Сколько стоит открытие и обслуживание расчетного счета в Альфа-Банке для ИП и ООО — подробное сравнение тарифов

Привет! Сегодня я подробно разберу тарифы на расчетный счет в Альфа-Банке для бизнеса. На собственном примере покажу как выбрать выгодный тариф и посчитать свои затраты на открытие и обслуживание расчетного счета. Сделаю обзор дополнительных услуг банка в рамках обслуживания счета.

Так как тарифы одинаковые как для ИП, так и для ООО — при анализе тарифов можно не учитывать форму бизнеса. Там, где это будет необходимо, я расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО.

Поехали.

Внимание: если вы хотите посчитать затраты автоматически, переходите к калькулятору на главной странице.

Быстрые ссылки:

  1. Актуальные тарифы на текущий момент
  2. Сравнение тарифов на РКО
  3. Конструктор тарифного плана
  4. На что еще вы можете рассчитывать в рамках РКО Альфа-Банка
  5. Запомнить

Актуальные тарифы на текущий момент

Альфа-Банк постарался сбалансировать свои предложения под разные потребности бизнеса.

Сегодня для ИП и ООО доступны следующие тарифные планы:

  1. Просто 1% — для компаний с маленькими оборотами
  2. Лучший старт — для начинающего бизнеса
  3. Удачный выбор — для тех, кто проводит много платежей
  4. ВЭД+ — для работы с зарубежными партнерами
  5. Все, что надо — для компаний с большими оборотами и большим количеством операций по счету

Сравнение тарифов на РКО

Итоговая стоимость обслуживания для любого бизнеса будет индивидуальна. У каждой компании свой объем поступлений и платежей, свой набор необходимых банковских услуг.

Анализ тарифов Альфа-Банка я буду проводить на собственном примере, а вы с легкостью сможете повторить на своем.

На момент выбора расчетного счета, я:

  • уже был ИП на УСН 6% (упрощенная система налогообложения)
  • работал один
  • получал прибыль с заказов на фрилансе, монетизировал собственный сайт и ремонтировал компьютеры, всего понемногу 
  • хотел поменьше платить банку, а лучше вовсе не платить за его услуги
  • нуждался в простенькой бухгалтерии для подготовки отчетности и уплаты налогов

Планировал:

  • получать на счет около 70 000 ₽ от заказчиков и рекламодателей
  • выводить 60 000 ₽ на дебетовую карту и снимать с нее наличные
  • оплачивать с расчетного счета налог УСН 6% и взносы в фонды за себя
  • переводить около 5000 ₽ за услуги (4 платежа в месяц) другим компаниям в другие банки (внешние платежи)

Не планировал:

  • снимать деньги с расчетного счета
  • переводить деньги другим физическим лицам
  • вносить наличные на счет

Далее, для удобства я составил список вопросов. В рамках каждого вопроса мы посчитаем расходы по каждому тарифному плану и в конце подведем итог.

Вот эти вопросы:

Сколько стоит открыть счет

По любому тарифному плану банк не берет плату за открытие первого расчетного счета в рублях. Однако, в случаях если открываемый счет не первый в этом банке — возьмут комиссию 600 ₽ (в тарифах: 500 ₽ + НДС 20%) за заверение образцов подписи и печати.

ТарифОткрытие счетаЗаверение подписи и печати
Просто 1%0 ₽0 ₽
Лучший старт0 ₽0 ₽ — за первый счет
600 ₽ — за второй и далее
Удачный выбор0 ₽0 ₽ — за первый счет
600 ₽ — за второй и далее
ВЭД+0 ₽0 ₽ — за первый счет
600 ₽ — за второй и далее
Все, что надо0 ₽0 ₽ — за первый счет
600 ₽ — за второй и далее

Я открываю первый расчетный счет в Альфа-Банке в рублях, поэтому комиссию за открытие счета по любому из тарифов я не плачу.

Мои затраты по всем тарифам в этом блоке — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год.

Сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП

Определите ежемесячное количество платежей, которые вы планируете отправлять другим компаниям и где открыты их счета. 

На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП, а также налоговые и бюджетные платежи. 

Количество бесплатных платежей на счета компаний в другие банки можно узнать из таблицы ниже. 

ТарифВнешние платежи в рублях через интернет-банк
Просто 1%Бесплатно
Лучший стартПервые 3 — бесплатно, далее 50 ₽ за платеж
Удачный выборПервые 10 — бесплатно, далее 25 ₽ за платеж
ВЭД+Первые 15 — бесплатно, далее 25 ₽ за платеж
Все, что надоБесплатно

Для себя я определил, что буду делать 4 внешних платежа в месяц другим компаниям. 

Также, раз в квартал у меня будет три платежа: налог УСН 6%, взнос за себя в пенсионный фонд и в ФФОМС. Эти платежи — бюджетные и в рамках всех тарифных планов — бесплатные.

Мои затраты по тарифам в этом блоке:

  • «Просто 1%» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год
  • «Лучший старт» — 50 ₽ (3 бесплатные и 1 за 50 ₽) в месяц, 600 ₽ в год (50 ₽ * 12)
  • «Удачный выбор» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год
  • «ВЭД+» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год
  • «Все, что надо» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год

Будете ли вы переводить деньги на свой счет

Определите сумму, которую вы ежемесячно будете выводить с расчетного счета на свой личный. Здесь личный счет — это открытый в Альфа-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.

Учредитель ООО не может просто так без основания переводить деньги на свой личный счет. Основанием может быть выплата зарплаты, займ или подотчет. В свою очередь, ИП может распоряжаться деньгами как хочет.

Объем переводов ИП на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно от переводов на счета других физических лиц.

В зависимости от тарифа, Альфа-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму на личный счет предпринимателя.

ТарифБесплатный объем переводов в месяц
Просто 1%6 000 000 ₽
Лучший старт150 000 ₽
Удачный выбор150 000 ₽
ВЭД+150 000 ₽
Все, что надо300 000 ₽

Все что не входит в эти лимиты облагается следующими комиссиями.

ТарифОбъем переводов в месяцКомиссия
Просто 1%от 6 000 000,01 ₽10%, мин. 100 ₽
Лучший стартот 150 000,01 до 500 000 ₽1,25% + 50 ₽
от 500 000,01 ₽2,25% + 50 ₽
Удачный выборот 150 000,01 до 650 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 650 000,01 ₽2,25% + 25 ₽
ВЭД+от 150 000,01 до 800 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 800 000,01 до 4 000 000 ₽2,25% + 25 ₽
от 4 000 000,01 ₽4% + 25 ₽
Все, что надоот 500 000,01 до 1 500 000 ₽2,5%
от 1 500 000,01 до 3 000 000 ₽4%
от 3 000 000,01 до 5 000 000 ₽8%
от 5 000 000,01 ₽10%

В моем случае я ИП и могу переводить деньги с расчетного счета на свой личный счет без особой причины. Каждый месяц планирую выводить 60 000 ₽ на дебетовую карту Альфа-Банка. Эта сумма входит в бесплатные лимиты, поэтому:

Мои затраты по всем тарифам — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год

Будете ли вы переводить деньги на счета других физических лиц

Определите сумму, которую вы ежемесячно планируете отправлять физическим лицам (обычным людям).

Причем не важно где открыт их счет: в Альфа-Банке или в любом другом. Объем внутренних и внешних платежей учитываются совместно.

Если вы перечисляете деньги своим работникам — выгоднее воспользоваться зарплатным проектом, о котором расскажу чуть ниже.

ТарифОбъем переводов в месяцКомиссия
Просто 1%до 6 000 000 ₽бесплатно
от 6 000 000,01 ₽10%, мин. 100 ₽
Лучший стартдо 150 000 ₽0,5% + 50 ₽
от 150 000,01 до 500 000 ₽1,25% + 50 ₽
от 500 000,01 до 2 000 000 ₽2,25% + 50 ₽
от 2 000 000,01 ₽4% + 50 ₽
Удачный выбордо 150 000 ₽0,5% + 25 ₽
от 150 000,01 до 650 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 650 000,01 до 3 000 000 ₽2,25% + 25 ₽
от 3 000 000,01 ₽4% + 25 ₽
ВЭД+до 150 000 ₽0,5% + 25 ₽
от 150 000,01 до 800 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 800 000,01 до 4 000 000 ₽2,25% + 25 ₽
от 4 000 000,01 ₽4% + 25 ₽
Все, что надодо 300 000 ₽0,5% + 25 ₽
от 300 000,01 до 1 000 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 1 000 000,01 до 5 000 000 ₽4% + 25 ₽
от 6 000 000,01 ₽10%, мин. 100 ₽

Я не планировал переводить деньги с расчетного счета другим людям, поэтому по всем тарифным планам:

Мои затраты в этом блоке —  0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год.

Будете ли вы снимать наличные

Определитесь, нужно ли вам снимать наличку с расчетного счета, а если нужно, то сколько.

Есть несколько способов снять наличные с расчетного счета:

  • перевести на личную карту Альфа-Банка и снять с неё
  • через кассу банка
  • с помощью карты «Альфа-Бизнес»
  • с помощью виртуальной карты «Альфа-Cash»

Отмечу, что ИП и ООО по разному могут распоряжаться деньгами на расчетном счете.

Так, деньги на расчетном счете ИП — это деньги физического лица и он может свободно ими распоряжаться в некоторых случаях.

А именно, если система налогообложения у вас УСН 6%, ЕНВД или патент — вам не нужно отчитываться по своим расходам. Потому, выгоднее перевести деньги на личную карту в пределах бесплатного лимита и снять наличные с неё.

Деньги на расчетном счете ООО — это деньги общества и не принадлежат учредителю. Поэтому перевести деньги на личные нужды на свой счет и потом снять вы не можете.

В случае бизнес-расходов — остается касса банка и бизнес карты.

Чтобы снять деньги в кассе, нужно предоставить в банк предварительную заявку (из чековой книжки) и указать цель снятия:

  • за один день (до 13:00) при снятии денег в любом количестве на зарплату и до 300 000 ₽ в день на прочие нужды
  • за 5 дней при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие нужды

Более того, при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие цели, банк потребует документальное подтверждение этих целей.

Чековая книжка выдается бесплатно.

Банк стимулирует клиентов «самообслуживаться», поэтому комиссия снятия денег в кассе чуть выше чем через банкоматы.

Снять деньги с расчетного счета в банкомате можно с картой «Альфа-Бизнес» и с виртуальной картой «Альфа-Cash». О самих картах мы поговорим ниже, но здесь отмечу лимиты на снятие наличных.

Так общий объем снятия в банкоматах по этим картам не может превышать 200 000 ₽ в день или 3 000 000 ₽ в месяц. При этом с одной «Виртуальной карты» можно снять до 100 000 ₽ в месяц.

Банк может в одностороннем порядке менять лимиты как в большую так и в меньшую сторону и о своем решении уведомит вас через интернет-банк.

Тарифы на снятие наличных следующие:

ТарифСумма всех снятий в месяцВ кассеВ банкомате
Просто 1%до 1 000 000 ₽бесплатнобесплатно
от 1 000 000,01 до 1 500 000 ₽11%бесплатно
от 1 500 000,01 ₽11%10%
Лучший стартдо 150 000 ₽2%, мин. 250 ₽1,25%, мин. 129 ₽
от 150 000,01 до 300 000 ₽2%, мин. 250 ₽1,5%
от 300 000,01 до 1 000 000 ₽3%2,5%
от 1 000 000,01 до 2 000 000 ₽5%4%
от 2 000 000,01 ₽11%10%
Удачный выбордо 200 000 ₽2,5%, мин. 200 ₽1,5%, мин. 159 ₽
от 200 000,01 до 500 000 ₽3%1,5%, мин. 159 ₽
от 500 000,01 до 1 500 000 ₽3%2,5%
от 1 500 000,01 до 3 000 000 ₽5%4%
от 3 000 000,01 ₽11%10%
ВЭД+до 300 000 ₽2%, мин. 180 ₽0,75%, мин. 180 ₽
от 300 000,01 до 800 000 ₽2%, мин. 180 ₽1,5%
от 800 000,01 до 2 000 000 ₽3%2,5%
от 2 000 000,01 до 4 000 000 ₽4,5%4%
от 4 000 000,01 ₽10,5%10%
Все, что надодо 500 000 ₽бесплатнобесплатно
от 500 000,01 до 1 500 000 ₽3%2,5%
от 1 500 000,01 до 2 000 000 ₽4-5%4%
от 2 000 000,01 до 3 000 000 ₽5%4%
от 3 000 000,01 до 5 000 000 ₽9%8%
от 5 000 000,01 ₽11%10%

В моем случае я не собирался снимать деньги напрямую с расчетного счета, а планировал переводить 60 000 ₽ на личную карту Альфа-Банка и снимать с неё если нужно.

Мои затраты в этом блоке — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год.

Будете ли вы вносить наличную выручку на расчетный счет

Определите, сколько вы планируете получать наличными в месяц от физических лиц и компаний за свои услуги и товары и какую сумму планируете вносить на расчетный счет.

Внесение через банкомат доступно только если у вас есть бизнес карты.

ТарифОбъем за месяцКассаБанкомат
Просто 1%не ограничен1%1%
Лучший стартдо 150 000 ₽0,4%, мин. 400 ₽бесплатно
от 150 000 ₽0,3%
Удачный выбордо 500 000 ₽0,3%, мин. 300 ₽бесплатно
от 500 000 ₽0,2%
ВЭД+до 1 000 000 ₽0,3%, мин. 300 ₽бесплатно
от 1 000 000 ₽0,1%
Все, что надодо 2 000 000 ₽0,15%, мин. 200 ₽бесплатно
от 2 000 000 ₽0,1%

Наличные получать я планировал, а вот вносить их на счет нет.

Мои расходы в этом блоке также 0₽ в месяц и 0 ₽ в год.

Подключение к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и «Альфа-Бизнес Мобайл» 

«Альфа-Бизнес Онлайн» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.

«Альфа-Бизнес Мобайл» — это приложение для мобильных телефонов.

Подключение к этим системам бесплатно на всех тарифных планах.

Подтвердить вход в банк и подписывать платежи можно двумя способами:

  • через смс (придет на мобильный номер владельца счета)
  • с помощью электронного ключа (похож на флешку и вставляется в usb-порт)

Вариант с СМС:

  • бесплатный
  • доступен сразу
  • удобный и современный
  • не привязывает к месту

Вариант с электронным ключом:

  • выпуск ключа — платный: 1 800 ₽ (в тарифах: 1 500 рублей + НДС 20%)
  • требует некоторое время для выпуска
  • архаичный
  • недоступен на тарифе «Просто 1%»
  • нужен специально настроенный компьютер для работы с ключом
  • может сломаться или потеряться

По моему мнению, электронный ключ пригодится только большим компаниям, в которых нужно подписывать много платежей — так вы избавитесь от необходимости подтверждать смской каждый платеж.

Если платежей немного — удобнее использовать смс.

На всех тарифах банк позволяет бесплатно подключать к управлению счетом неограниченное количество уполномоченных лиц. Добавить уполномоченных лиц можно как при заполнении анкеты во время открытия счета так и после. Для этого все желающие должны прийти с вами в банк с паспортами.

Каждое уполномоченное лицо получает свой набор прав (разрешений). Например, бухгалтер сможет подготавливать платежи, но не сможет их подписать и отправить. Права можно в последующем редактировать через интернет-банк или офис.

Я работаю один из разных мест и мне удобно управлять счетом с помощью смс, поэтому за подключение интернет-банка я тоже ничего не плачу.

Уведомление по SMS

В рамках этой услуги, вам будут приходить мини-выписки с датой и суммой списания или зачисления денег на расчетный счет.

На тарифе «Просто 1%» можно подключить один номер, на других — до трех мобильных номеров для получения таких оповещений.

Важный нюанс: плата за смс списывается каждое 27 число. Если вы открыли счет до 27 числа, то вы оплатите услугу СМС за неполный месяц в полном объеме.

ТарифЗа первый номерЗа второй и третий номер
Просто 1%99 ₽Недоступно
Лучший старт99 ₽200 ₽
Удачный выбор99 ₽200 ₽
ВЭД+99 ₽200 ₽
Все, что надо0 ₽200 ₽

Для экономии средств можно отключить эту услугу при заполнении онлайн-анкеты во время открытия счета либо позже, через интернет-банк или мобильное приложение. Вы не будете получать уведомления о списаниях через смс, но возможность входить в банк сохранится.

Более того, в настройках мобильного банка можно абсолютно бесплатно подключить PUSH-уведомления, которые содержат ту же информацию о движении средств что и смс.

Для этого в мобильном приложении банка нужно зайти в настройки → Уведомления → Получать PUSH.

Для меня получение смс о поступлениях и списаниях не такая важная потребность, чтобы за это платить. Актуальный баланс всегда можно посмотреть в приложении на мобильном телефоне и с помощью пушей или в интернет-банке. Если окажется, что в выбранном тарифном плане услуга уведомления по смс платная — я её отключу.

Мои затраты по тарифам в этом блоке:

  • «Просто 1%» — 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ в год
  • «Лучший старт» — 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ в год
  • «Удачный выбор» — 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ в год
  • «ВЭД+» — 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ в год
  • «Все, что надо» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год

Сколько стоит обслуживание счета

Как видите ниже, стоимость обслуживания существенно варьируется. Есть бесплатный тариф.

Банк дает возможность сэкономить — оплатив тариф сразу на год вы получите два месяца обслуживания в подарок.

ТарифПри ежемесячной оплатеПри оплате за год
Просто 1%0 ₽0 ₽
Лучший старт490 ₽4900 ₽ (408,33 ₽ в мес.)
Удачный выбор1690 ₽16 900 ₽ (1408,33 ₽ в мес.)
ВЭД+3690 ₽36 900 ₽ (3075 ₽ в мес.)

В тарифе «Все, что надо» стоимость обслуживания счета зависит еще и от места открытия расчетного счета. Оплатить обслуживание можно также за три и шесть месяцев.

Период оплатыМосква и Санкт-ПетербургОстальные регионы
Ежемесячно9900 ₽7900 ₽
За 3 месяца27 300 ₽ (9100 ₽ в мес.)21 900 ₽ (7300 ₽ в мес.)
За 6 месяцев49 500 ₽ (8250 ₽ в мес.)39 500 ₽ (6583,33 ₽ в мес.)
За год89 100 ₽ (7425 ₽ в мес.)71 100 ₽ (5925 ₽ в мес.)

Я нахожусь в регионе. Если тариф будет платным — я оплачу сразу за год для экономии.

Мои расходы по тарифам на этом шаге следующие:

  • «Просто 1%» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год
  • «Лучший старт» — 490 ₽ в месяц, 4900 ₽ в год
  • «Удачный выбор» — 1690 ₽ в месяц, 16 900 ₽ в год
  • «ВЭД+» — 3690 ₽ в месяц, 36 900 ₽ в год
  • «Все, что надо» — 7900 ₽ в месяц, 71 100 ₽ в год

Нужны ли вам бизнес карты

Как я упоминал выше, Альфа-Банк предлагает открыть два варианта карт для бизнеса:

  • карта «Альфа-Бизнес»
  • виртуальная карта «Альфа-Cash»

С помощью карт можно пополнять и снимать наличные с расчетного счета, расплачиваться в интернете и магазинах.

Карты привязаны к расчетному счету и все движения средств по ним будут отображены в интернет-банке Альфа-Бизнес Онлайн и мобильном приложении.

Карта «Альфа-Бизнес» — это международная дебетовая пластиковая карта с кэшбэком от 1-5%. Выпуск первой и последующих карт на всех тарифах бесплатный.

Стоимость обслуживания карты «Альфа-Бизнес» в зависимости от тарифа:

ТарифСтоимость обслуживания первой карты
Просто 1%Первые 6 месяцев бесплатно, потом — 199 ₽ в месяц
Лучший стартПервые 6 месяцев бесплатно, потом — 199 ₽ в месяц
Удачный выборПервый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц
ВЭД+Первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц
Все, что надоПервый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц

Стоимость обслуживания второй и последующих карт «Альфа-Бизнес» бесплатно на тарифе «Просто 1%», на остальных 299 ₽ в месяц с первого месяца.

Виртуальная карта «Альфа-Cash» — это такая же международная дебетовая карта, без кэшбэка и без пластика, то есть вы её не пощупаете. Она находится в мобильном приложении. Выпустить любое количество таких карт можно бесплатно.

По умолчанию виртуальной картой можно расплачиваться только в интернет. Но если у вас есть телефон с модулем NFC (бесконтактных платежей), то подключив карту к нему вы сможете:

  • оплачивать товары и услуги в обычных магазинах
  • вносить и снимать наличные в банкоматах

В общем делать практически все то что вы делаете с обычной пластиковой картой. Единственный минус — вы не сможете пользоваться виртуальной картой в обычных банкоматах. Банкоматы и терминалы в торговых точках должны быть оборудованы таким же бесконтактным модулем. Благо в России эта сфера быстро развивается.

Стоимость обслуживания виртуальных карт бесплатно на тарифе «Просто 1%», на остальных — 99 ₽ в месяц за карту.

Мы уже знаем что с помощью карт можно:

  • сэкономить на пополнении счета и снятии наличных на бизнес расходы
  • производить оплату бизнес расходов в интернете и магазинах без использования для этого наличных

Если для вашего бизнеса нужны эти операции — при открытии счета выпускайте себе карту «Альфа-Бизнес», это даст вам бесплатные месяцы обслуживания. Виртуальную карту можно выпустить в любое время после открытия счета.

У меня не было необходимости снимать и вносить наличные на расчетный счет, а выводить деньги я планировал на личную карту. Мой телефон не поддерживает бесконтактные платежи, а значит виртуальная карта мне не подходит. Поэтому если окажется что на подходящем мне тарифном плане обслуживание карты «Альфа-Бизнес» платное — я от нее откажусь.

Посчитаем расходы на использование одной карты «Альфа-Бизнес» (помним про бесплатные месяцы, из этого расчета я их исключил):

  • «Просто 1%» — 199 ₽ в месяц, 2388 ₽ в год
  • «Лучший старт» — 199 ₽ в месяц, 2388 ₽ в год
  • «Удачный выбор» — 299 ₽ в месяц, 3588 ₽ в год
  • «ВЭД+» — 299 ₽ в месяц, 3588 ₽ в год
  • «Все, что надо» — 299 ₽ в месяц, 3588 ₽ в год

О поступлениях на расчетный счет

Вам могло показаться, что тариф «Просто 1%» — идеальный: большие лимиты, бесплатное обслуживание. Но есть нюанс — за все поступления на расчетный счет от других компаний и физических лиц вы платите:

  • до 1 000 000 ₽ — 1%
  • от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽ — 2%
  • от 3 000 000,01 ₽ — 3%

А это может быть очень не выгодно.

На других тарифах поступления от компаний — бесплатные.

В начале я говорил что планирую получать от компаний около 70 000 ₽ за услуги. Посчитаем расходы на этом шаге:

  • «Просто 1%» — 700 ₽ в месяц (1% от 70 000 ₽), 8400 ₽ в год
  • «Лучший старт» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год
  • «Удачный выбор» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год
  • «ВЭД+» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год
  • «Все, что надо» — 0 ₽ в месяц, 0 ₽ в год

Итоги

Для большинства ИП и ООО рассмотренных услуг банка достаточно. Тарифы на эквайринг и зарплатный проект я проанализировал ниже. И если они вам нужны, то включите их расходы в общий расчет. Открытие валютного расчетного счета и обзор тарифов на расчеты иностранной валютой будут рассмотрены в отдельной статье.

Теперь подведем итоги.

Еще несколько шагов назад я предположил что больше всего моим потребностям подходит тариф «Просто 1%» и «Лучший старт». Но у меня были сомнения что выгоднее: платить 1% от всех поступлений или 490 ₽ в месяц за обслуживание счета.

Теперь просто сложим расходы и посмотрим стоимость обслуживания за месяц и за год.

ТарифИтого в месяцИтого в год
Просто 1%700 ₽8400 ₽
Лучший старт639 ₽6688 ₽
Удачный выбор1789 ₽18 088 ₽
ВЭД+3690 ₽36 900 ₽
Все, что надо7900 ₽79 000 ₽

Как оказалось, ответ был совсем не очевиден. Для моих потребностей выгоднее выбрать тариф «Лучший старт». Плату на него можно еще больше уменьшить отключив смс-уведомления о движении по счету (–99 ₽ в месяц, –1188 ₽ в год).

На тарифе «Лучший старт» стоимость обслуживания карты «Альфа Бизнес» бесплатно первые 6 месяцев, потом — 3588 ₽ в год. Я отказался от её выпуска.

Мои итоговые расходы по тарифу «Лучший старт» составили 540 ₽ в месяц при ежемесячной оплате или 5500 ₽ в год при оплате обслуживания сразу за весь год.

Конструктор тарифного плана

Помимо готовых тарифных планов, Альфа-Банк дает возможность самому создать свой тарифный план с помощью конструктора. Он доступен по адресу https://kpu.alfabank.ru/mixture/ui

Начальное окно конструктора тарифов

Отмечу сразу несколько минусов:

  1. Создать тариф с помощью конструктора можно в ограниченном количестве городов
  2. Конструктор содержит скудное количество настроек, на которые вы можете влиять: несколько пакетов внешних платежей с разными лимитами, выпуск бизнес-карты, sms-оповещение и Альфа-PAY
  3. Неиспользованные лимиты выбранного пакета не переносятся на следующий месяц и сгорают
  4. Платное внесение наличных через банкомат
  5. SMS-оповещения за 200 ₽
  6. Операции сверх лимита и по другим операциям оплачиваются дополнительно, смотрите полное описание тарифа.

Честно говоря плюсов в этом тарифе я не нашел, готовые тарифы с лихвой перекрывают потребности большинства ИП.

Я внес в конструктор свои данные и вот что получилось.

Окно конструктора с моими данными

Стоимость в месяц 1390 ₽, при оплате сразу за год 12 510 ₽. Это больше в два раза чем на тарифе «Лучший старт», который я выбрал себе на предыдущем шаге. При этом я плачу за 10 внешних платежей, когда мне нужно всего 4.

Попробуйте для интереса поковыряться в конструкторе и внести свои данные. Какие плюсы в использования этого тарифа вы нашли?

На что еще вы можете рассчитывать в рамках РКО Альфа-Банка

Бесплатная бухгалтерия

Для ИП на упрощенке 1-6%, без сотрудников, кассы, эквайринга, торгового сбора и валютных счетов банк предоставляет встроенный в интернет-банк сервис бухгалтерии.

Сервис бухгалтерии самостоятельно:

  • рассчитает и подготовит платежки для уплаты налога и страховых взносов
  • заранее предупредит о датах предстоящих платежей
  • сэкономит вам деньги, уменьшив налог на своевременно уплаченные страховые взносы
  • подключит сервис «Налоговая копилка»
  • подготовит декларацию для налоговой

Единственный нюанс: декларацию нужно будет распечатать, подписать и отнести в налоговую лично или по почте — отправить её удаленно сервис не позволяет.

Налоговая копилка

Если вы переживаете о том, где взять деньги на налоги, когда придет время их платить. Либо вы просто не хотите об этом думать. Этот сервис для вас.

Налоговая копилка:

  • будет сама переводить до 6% от всех поступлений на накопительный счет
  • не позволит тратить накопленные средства на любые другие платежи кроме бюджетных
  • даст подзаработать, ежедневно начисляя от 0,5 до 3% годовых на остаток

Подключить сервис можно в мобильном или в интернет-банке.

Светофор — риски блокировки счета по 115-ФЗ

Светофор — это дополнительный функционал интернет-банка, который позволит вам определить вероятность наступления риска блокировки счета по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Второе название сервиса — «On-line индикаторы рисков». Стоит 240 ₽ в месяц (200 ₽ + 20% НДС) на всех тарифах.

Сервис проверяет ваши операции на соответствие закону по следующим пунктам:

  • доля налоговых платежей
  • соотношение операция с НДС и без НДС
  • снятие наличных
  • переводы на счета физических лиц
  • остаток на счете

Каждый день все ваши операции по счету будут автоматически проверяться. Если есть угроза нарушения закона 115-ФЗ, сервис показывает красную метку и предлагает  варианты решения проблемы до ее реального наступления и блокировки счета.

В интернет-банке можно бесплатно воспользоваться калькулятором рисков, ввести предполагаемый объем операций и проверить вероятность блокировки счета.

Торговый эквайринг

Подключить услугу можно бесплатно.

Терминалы покупать не нужно, Альфа-Банк предоставит их в пользование в нужном количестве.

Сами терминалы:

  • работают со всеми популярными платежными системами
  • поддерживают бесконтактную оплату NFC
  • подключаются к интернету через локальную сеть или сим-карту

Тарифы на торговый эквайринг зависят от предполагаемого объема поступлений через терминал. Их два:

СтавкаСумма поступлений в месяцАренда терминала
1,99%от 500 000 ₽бесплатно
2,1%от 200 000 ₽бесплатно

Деньги поступят на расчетный счет на следующий рабочий день.

Нюанс в следующем: если средняя сумма поступлений будет меньше чем указана в тарифе — за каждый терминал вы заплатите аренду в размере 990 ₽ для тарифа 1,99% и 790 ₽ для тарифа 2,1%.

Интернет-эквайринг

В рамках этой услуги вы сможете с легкостью принимать оплату: 

  • в интернет-магазине
  • в социальных сетях Вконтакте и Instagram
  • на лендингах и обычных сайтах
  • в мобильных приложениях

А также отправлять ссылку на оплату счета:

  • по смс
  • на электронную почту
  • сообщением в мессенджеры и социальные сети

Подключение услуги и абонентская плата — 0 ₽.

Есть два тарифа. Помимо процентной ставки за каждую оплату, отличаются только временем зачисления денег на расчетный счет. Минимальная комиссия — 5 ₽.

СтавкаДеньги появятся на счету
2,4%, min 5 ₽на следующий рабочий день
3,5%, min 5 ₽сразу

Доступны исчерпывающие варианты технического подключения интернет-эквайринга:

  • платежный модуль для популярных CMS: WordPress, 1С-Битрикс, Opencart и другие
  • интеграция по API
  • простая вставка платежной формы на сайт в виде скрипта
  • личный кабинет для формирования ссылок на оплату

Специалисты Альфа-Банка подготовили подробные инструкции по подключению

По закону 54-ФЗ, интернет-ресурсы обязаны выдавать покупателям чеки. Для этого есть совместные решения банка с сервисами фискализации Orange Data и Атол Онлайн. Аренда онлайн-кассы и фискальный накопитель оплачиваются отдельно по тарифам сервисов.

Мобильные терминалы Альфа-PAY

Хотите принимать банковские карты с помощью своего смартфона или планшета?

Альфа-банк дает такую возможность. Все что нужно, это:

  • телефон или планшет на iOS или Android с поддержкой Bluetooth и выходом в интернет
  • мобильный терминал (ридер) Pay-Me за 8700 ₽
  • единоразово оплатить подключение услуги Альфа-PAY к расчетному счету — 360 ₽ (300 ₽ + 20% НДС)

Комиссия за проведение оплаты 2,5-2,75%, но не менее 3,5 ₽. Деньги поступят на счет на следующий рабочий день. 

Нет абонентской платы и требований к минимальному обороту по терминалу.

Сам мобильный терминал Pay-Me:

  • защищен от мошенничества стандартом PCI DSS
  • работает от аккумулятора до 12 часов, чего хватит на рабочий день
  • поддерживает все популярные платежные системы: MasterCard, Visa и МИР
  • выдает покупателю чек (слип) в электронном виде на почту или смс

Терминальный чек не заменяет фискальный, поэтому вам нужно будет подключить онлайн-кассу, если ее нет, чтобы соблюсти закон 54-ФЗ.

Единственное что мне не понравилось в этом терминале — отсутствует модуль NFC. Это значит что вы не сможете принять платежи от людей, которые прикладывают карту к терминалу или используют свой телефон вместо банковской карты. С учетом того что доля мобильных бесконтактных платежей с каждым годом растет, странно предлагать предпринимателям устаревший терминал.

Также мобильный терминал нельзя подключить на тарифе «Просто 1%».

Альфа-Касса

Терминал онлайн-кассы пригодится вам в случае расчетов с физическими лицами.

Альфа-банк гарантирует полное соответствие требованиям закона 54-ФЗ и дает гарантию 1 год на терминалы.

Для заказа доступны три кассы: две стационарные и одна мобильная.

Коллаж онлайн касс с ценами
Цены на онлайн-кассы в Альфа-Банке

Подробные технические характеристики доступны на сайте банка.

После покупки кассы, специалист Альфа-банка должен ее настроить. Стоимость настройки:

  • 5400 ₽, дистанционная установка, ОФД 1 год
  • 5880 ₽, дистанционная установка, ОФД 3 года

В случае необходимости дополнительно оплачивается выезд к вам в офис за 1740 ₽.

За эту стоимость вы получаете:

  • начальную настройку кассы и обучение основным операциям
  • регистрацию кассы в ФНС
  • договор ОФД на 1 или 3 года
  • ЭЦП
  • доставку терминала
  • техническую поддержку на 3 месяца

Зарплатный проект

Для экономии на переводах зарплаты своим работникам — подключайте зарплатный проект Альфа-Зарплата Онлайн (АЗОН).

Выше я рассматривал тарифы на перевод денег с расчетного счета на счета физических лиц. Они составляют от 0,5 до 10% в зависимости от накопленного объема переводов в месяц.

В свою очередь, подключение проекта — бесплатное и позволит обнулить стоимость:

  • выпуска и доставки карт сотрудникам
  • перечисления зарплаты
  • годового обслуживания карт

Сервис АЗОН работает через интернет и не требует установки специальных программ.

Удобный интерфейс позволит с легкостью формировать и отправлять реестры, контролировать зачисление зарплаты и повторять реестры из истории.

Для экономии времени реализована выгрузка зарплатных реестров из 1С.

Альфа-Линк

Это канал интеграции интернет-банка с программой 1С.

Он позволяет из 1С (не посещая интернет-банк):

  • создавать и отправлять платежные поручения и реестры
  • получать статусы платежей и выписки по счетам

Подключить услугу можно на всех рассмотренных тарифных планах за 2900 ₽. И ежемесячно, 26 числа, вы будете платить 1150 ₽ за техническую поддержку канала Альфа-Линк.

Это удобно, когда у вас просто огромный объем платежей. Вы сэкономите время на ручном импорте выписок и статусов в 1С и отправку платежей в банк.

Запомнить

  1. Считайте стоимость обслуживания по всем тарифам исходя из реальных потребностей. Соотношение платных и бесплатных лимитов, ограничений и возможностей, делает выбор тарифа не очевидным на первый взгляд.
  2. Отключите уведомление по SMS. Используйте PUSH-уведомления в мобильном банке. Так вы сэкономите до 1188 ₽ в год на некоторых тарифах.
  3. Снимайте наличные с расчетного счета на личные нужды бесплатно. Для этого, переводите деньги в рамках лимита с расчетного счета на личный счет карты Альфа-Банка и снимайте их оттуда.
  4. Если нет необходимости вносить деньги на счет или оплачивать бизнес-расходы картой — откажитесь от выпуска карты «Альфа-Бизнес». Тарифы подразумевают бесплатное обслуживание от 6 до 12 месяцев, но потом вы будете платить 3588 ₽ в год.
  5. Помните, что по тарифу «Просто 1%» вы будете платить 1% за любое поступление на ваш счет.
  6. Если вы ИП на УСН 6% без сотрудников — используйте бесплатный сервис бухгалтерии Альфа-Банка. Он автоматически подготовит платежные поручения для оплаты налогов и взносов в ПФР и ФФОМС, сформирует налоговую декларацию в конце года.
  7. Для перевода зарплаты подключите зарплатный проект. Все переводы сотрудникам будут бесплатны, когда за обычные переводы физическим лицам вы будете платить от 0,5 до 10% комиссии за каждый платеж.
  8. Открывайте счет через интернет, заполнив онлайн-анкету. Так удобнее и быстрее.
Комментарии
Добавить комментарий