Привет! На этой странице я подробно разберу и сравню тарифы Альфа-Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц. Я изучил тарифный сборник и все сноски мелким шрифтом за вас, поэтому вам не нужно. Обзор разделен на тематические блоки. Они облегчат понимание всех тонкостей. По ходу сравнения тарифов, расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО там, где это будет необходимо.
Также, для экономии вашего времени, я подготовил калькулятор по тарифам Альфа-Банка. Он будет ждать вас в конце этой статьи.
А теперь, поехали.
Последний раз банк обновил тарифы 22 сентября 2021 года Сегодня в Альфа-Банке для малого бизнеса доступны следующие тарифные планы:
- Просто 1%
- Ноль для старта
- Лучший старт
- Удачный выбор
- ВЭД+
- Все, что надо
Банки не всегда спешат рассказывать, что именно изменилось в тарифах. Чтобы быть в курсе последних изменений вашего тарифа, подписывайтесь на Телеграм.
Быстрые ссылки:
Теперь перейдем к подробному обзору.
Открытие счета
Комиссия за открытие первого, второго и последующих счетов:
| Тариф | За первый счет | За второй счет и далее |
|---|---|---|
| Просто 1% | 0 ₽ | недоступно |
| Ноль для старта | недоступно | |
| Лучший старт | 0 ₽ | |
| Удачный выбор | ||
| ВЭД+ | ||
| Все, что надо | 1090 ₽ |
По тарифу «Просто 1%» можно открыть только один счет как новым, так и действующим клиентам. При этом банк может отказать в подключении этого тарифа без объяснения причин.
По тарифу «Ноль для старта» можно открыть только один счет новому клиенту.
Комиссия за заверение подписи и печати:
| Тариф | За первый счет | За второй счет и далее |
|---|---|---|
| Просто 1% | 0 ₽ | недоступно |
| Ноль для старта | недоступно | |
| Лучший старт | 600 ₽ | |
| Удачный выбор | ||
| ВЭД+ | ||
| Все, что надо |
Ежемесячное обслуживание
Банк дает возможность сэкономить — оплатив тариф сразу на год вы получите два месяца обслуживания в подарок.
| Тариф | 1 мес | 12 мес |
|---|---|---|
| Просто 1% | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Ноль для старта | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Лучший старт | 690 ₽ | 6900 ₽ (575 ₽/мес) |
| Удачный выбор | 1990 ₽ | 19 900 ₽ (1658,33 ₽/мес) |
| ВЭД+ | 3990 ₽ | 39 900 ₽ (3325 ₽/мес) |
На тарифе «Все, что надо» оплатить обслуживание счета можно также за три и шесть месяцев.
| Период оплаты | Стоимость «Все, что надо» |
|---|---|
| Ежемесячно | 9900 ₽ |
| За 3 месяца | 27 300 ₽ (9100 ₽/мес) |
| За 6 месяцев | 49 500 ₽ (8250 ₽/мес) |
| За год | 89 100 ₽ (7425 ₽/мес) |
Комиссия за текущий месяц не начисляется, если по счету уже есть просроченная на более чем 60 дней задолженность по комиссии за обслуживание счета и за этот срок не было клиентских операций по счету.
Поступления на расчетный счет
За все поступления на расчетный счет по тарифу «Просто 1%» вы заплатите:
- до 750 000 ₽ — 1%
- от 750 000,01 до 2 000 000 ₽ — 2%
- от 2 000 000,01 ₽ — 3%
В суммарном объеме учитываются все поступления от юрлиц и физлиц.
При больших объемах поступлений, тариф «Просто 1%» скорее всего будет очень невыгодным.
На других тарифах эти поступления на счет — бесплатные.
Платежные поручения
На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП, а также налоговые и бюджетные платежи.
Стоимость других платежных поручений:
| Тариф | Платежи в рублях через интернет-банк |
|---|---|
| Просто 1% | бесплатно |
| Ноль для старта | первые 3 — бесплатно, далее 99 ₽/платеж |
| Лучший старт | первые 8 — бесплатно, далее 79 ₽/платеж |
| Удачный выбор | первые 40 — бесплатно, далее 29 ₽/платеж |
| ВЭД+ | первые 60 — бесплатно, далее 29 ₽/платеж |
| Все, что надо | бесплатно |
Операционный день:
- внутренние платежи отправляют круглосуточно
- внешние платежи — с 01:00 до 19:50 МСК по будням
Раз в месяц можно подключить «Пакет переводов №1» и не платить за внешние платежные поручения до определенного суммарного объема.
| Тариф | Стоимость и объем пакета №1 |
|---|---|
| Просто 1% | недоступно |
| Ноль для старта | недоступно |
| Лучший старт | 790 ₽/мес, до 3 000 000 ₽ |
| Удачный выбор | 990 ₽/мес, до 10 000 000 ₽ |
| ВЭД+ | 1290 ₽/мес, до 15 000 000 ₽ |
| Все, что надо | недоступно |
Переводы ИП на личный счет
Здесь личный счет — это открытый в Альфа-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.
Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в Альфа-Банке (т.е. внутренних переводов) учитываются отдельно от переводов на счета других физических лиц.
В зависимости от тарифа, Альфа-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.
| Тариф | Бесплатный объем переводов в месяц |
|---|---|
| Просто 1% | 6 000 000 ₽ |
| Ноль для старта | 150 000 ₽ |
| Лучший старт | 150 000 ₽ |
| Удачный выбор | 150 000 ₽ |
| ВЭД+ | 150 000 ₽ |
| Все, что надо | 300 000 ₽ |
Все что не входит в бесплатные лимиты облагается следующими комиссиями:
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Просто 1% | от 6 000 000,01 ₽ | 4%, мин 100 ₽ |
| Ноль для старта | от 150 000,01 до 500 000 ₽ | 1,75% |
| от 500 000,01 ₽ | 4% | |
| Лучший старт | от 150 000,01 до 500 000 ₽ | 1,5% |
| от 500 000,01 ₽ | 2,5% | |
| Удачный выбор | от 150 000,01 до 650 000 ₽ | 1,25% |
| от 650 000,01 ₽ | 2,25% | |
| ВЭД+ | от 150 000,01 до 800 000 ₽ | 1,25% |
| от 800 000,01 ₽ | 2,25% | |
| Все, что надо | от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 1,25% |
| от 1 000 000,01 ₽ | 2,25% |
За каждый перевод дополнительно взимается стоимость платежки.
Раз в месяц можно подключить «Пакет переводов №3» и увеличить бесплатный лимит переводов себе на карту на определенный объем.
| Тариф | Стоимость и объем пакета №3 |
|---|---|
| Просто 1% | недоступно |
| Ноль для старта | недоступно |
| Лучший старт | 2490 ₽/мес, на 500 000 ₽ |
| Удачный выбор | 4990 ₽/мес, на 1 000 000 ₽ |
| ВЭД+ | 14 990 ₽/мес, на 3 000 000 ₽ |
| Все, что надо | недоступно |
Переводы на счета физических лиц
Неважно в каком банке находится получатель. Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физлиц учитываются совместно. Также в общем объеме учитывается снятие наличных в кассе или в банкомате.
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Просто 1% | до 1 500 000 ₽ | бесплатно |
| от 1 500 000,01 до 3 000 000 ₽ | 1,5%, мин 100 ₽ | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 4%, мин 100 ₽ | |
| Ноль для старта | до 500 000 ₽ | 2% |
| от 500 000,01 ₽ | 4% | |
| Лучший старт | до 150 000 ₽ | 0,75% |
| от 150 000,01 до 500 000 ₽ | 1,5% | |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 2,5% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 4% | |
| Удачный выбор | до 150 000 ₽ | 0,5% |
| от 150 000,01 до 650 000 ₽ | 1,25% | |
| от 650 000,01 до 3 000 000 ₽ | 2,25% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 4% | |
| ВЭД+ | до 150 000 ₽ | 0,5% |
| от 150 000,01 до 800 000 ₽ | 1,25% | |
| от 800 000,01 до 4 000 000 ₽ | 2,25% | |
| от 4 000 000,01 ₽ | 4% | |
| Все, что надо | до 300 000 ₽ | 0,5% |
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 1,25% | |
| от 1 000 000,01 до 5 000 000 ₽ | 2,25% | |
| от 5 000 000,01 ₽ | 4% |
За каждый перевод дополнительно взимается стоимость платежки.
В общем объеме переводов не учитываются, а следовательно по ним не начисляется комиссия для внутренних переводов:
- по зарплатному проекту
- по кредиту «Партнер» и «Кредитной карте для владельцев бизнеса»
- по платежным требованиям и инкассовым поручениям, выставленным к вашему счету другими клиентами Альфа-Банка
Раз в месяц можно подключить «Пакет переводов №2» и увеличить бесплатный лимит на внешние и внутренние переводы физлицам на следующий объем.
| Тариф | Стоимость и объем пакета №2 |
|---|---|
| Просто 1% | недоступно |
| Ноль для старта | недоступно |
| Лучший старт | 1990 ₽/мес, на 250 000 ₽ |
| Удачный выбор | 3990 ₽/мес, на 500 000 ₽ |
| ВЭД+ | 7990 ₽/мес, на 1 000 000 ₽ |
| Все, что надо | недоступно |
Снятие наличных
Есть несколько способов снять наличные с расчетного счета:
- перевести на личную карту Альфа-Банка и снять с неё (только для ИП)
- через кассу банка
- в банкомате с помощью карты «Альфа-Бизнес»
Для ИП может быть выгоднее перевести деньги на личную карту в пределах бесплатного лимита и снять наличные с неё.
Про снятие в кассе банка
Снять деньги в кассе можно по чековой книжке, она выдается бесплатно.
Нужно заранее предоставить в банк заявку (из чековой книжки) и указать цель снятия:
- за один день (до 13:00) при снятии денег в любом количестве на зарплату и до 300 000 ₽ в день на прочие нужды
- за 5 дней при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие нужды
Более того, при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие цели, банк потребует документальное подтверждение этих целей.
С другой стороны банк, по согласованию, позволит снять на прочие нужды до 300 000 ₽ в день обращения без предварительной заявки за дополнительный 1% от суммы снятия.
Есть возможность предоставить заявку на выдачу наличных в рублях через интернет-банк в электронном виде с применением простой электронной подписи.
Про снятие в банкомате
Снять деньги с расчетного счета в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров можно по карте «Альфа-Бизнес». О самой карте мы поговорим ниже, но здесь отмечу лимиты на снятие наличных.
Так общий объем снятия в банкоматах по карте не может превышать 300 000 ₽ в день или 5 000 000 ₽ в месяц.
Банк может в одностороннем порядке менять лимиты как в большую, так и в меньшую сторону и о своем решении уведомит вас через интернет-банк.
Тарифы на снятие наличных следующие:
| Тариф | Сумма всех снятий в месяц | В кассе | В банкомате |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | до 1 500 000 ₽ | бесплатно | бесплатно |
| от 1 500 000,01 до 3 000 000 ₽ | 4% | 3% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 11% | 10% | |
| Ноль для старта | до 500 000 ₽ | 4%, мин 350 ₽ | 2,5%, мин 129 |
| от 500 000,01 ₽ | 11% | 10% | |
| Лучший старт | до 150 000 ₽ | 2,75%, мин 329 ₽ | 1,75%, мин 229 ₽ |
| от 150 000,01 до 500 000 ₽ | 3,25% | 2,25% | |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 4,5% | 3,5% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 11% | 10% | |
| Удачный выбор | до 150 000 ₽ | 2,5%, мин 299 ₽ | 1,5%, мин 199 ₽ |
| от 150 000,01 до 650 000 ₽ | 3% | 2% | |
| от 650 000,01 до 3 000 000 ₽ | 4,25% | 3,25% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 11% | 10% | |
| ВЭД+ | до 150 000 ₽ | 2%, мин 279 ₽ | 1%, мин 179 ₽ |
| от 150 000,01 до 800 000 ₽ | 2,75% | 1,75% | |
| от 800 000,01 до 4 000 000 ₽ | 4% | 3% | |
| от 4 000 000,01 ₽ | 11% | 10% | |
| Все, что надо | до 300 000 ₽ | бесплатно | бесплатно |
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 2,75% | 1,75% | |
| от 1 000 000,01 до 5 000 000 ₽ | 3,75% | 2,75% | |
| от 5 000 000,01 ₽ | 11% | 10% |
Обратите внимание: суммарный объем выдачи наличных за текущий месяц в кассе и в банкомате считается совместно с переводами физлицам.
Внесение наличных
Внесение через банкомат доступно только если у Вас есть бизнес-карта.
Комиссия за взнос наличных через кассу не берется, если Вы вносите наличные:
- для последующей уплаты банку любой комиссии
- в качестве первоначального взноса при открытии счета
Тарифы на внесение наличных следующие:
| Тариф | Объем за месяц | Касса | Банкомат |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | не ограничен | 1% | 1% |
| Ноль для старта | до 100 000 ₽ | 0,5%, мин. 400 ₽ | бесплатно |
| от 100 000 ₽ | 0,3% | ||
| Лучший старт | до 150 000 ₽ | 0,4%, мин. 400 ₽ | бесплатно |
| от 150 000 ₽ | 0,3% | ||
| Удачный выбор | до 500 000 ₽ | 0,3%, мин. 300 ₽ | бесплатно |
| от 500 000 ₽ | 0,2% | ||
| ВЭД+ | до 1 000 000 ₽ | бесплатно | |
| от 1 000 000 ₽ | 0,1% | ||
| Все, что надо | до 2 000 000 ₽ | 0,15%, мин. 200 ₽ | бесплатно |
| от 2 000 000 ₽ | 0,1% |
Про код самоинкассации
Код самоинкассации — это идентификатор, который привязывается к расчетному счету и выдается непосредственно ИП или директору юридического лица.
С помощью кода самоинкассации можно пополнять расчетный счет через банкоматы Альфа-Банка без использования карты.
Обратите внимание, суммарный объем внесения наличных за текущий месяц в банкомате с использованием карты и кода самоинкассации считается совместно.
Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»
«Альфа-Бизнес Онлайн» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.
Подключение бесплатное на всех тарифных планах.
Подтвердить вход в банк и подписывать платежи можно двумя способами:
- через смс (придет на мобильный номер владельца счета)
- с помощью электронного ключа (похож на флешку и вставляется в usb-порт)
Вариант с СМС:
- бесплатный
- доступен сразу
- удобный и современный
- не привязывает к месту
Вариант с электронным ключом:
- выпуск ключа — платный: 1800 ₽ (в тарифах: 1500 ₽ + НДС 20%)
- требует некоторое время для выпуска
- архаичный
- доступен на всех тарифах, в том числе на тарифе «Просто 1%»
- нужен специально настроенный компьютер для работы с ключом
- может сломаться или потеряться
По моему мнению, электронный ключ пригодится только большим компаниям, в которых нужно подписывать много платежей — так Вы избавитесь от необходимости подтверждать смской каждый платеж.
Если платежей немного — удобнее использовать смс.
На всех тарифах банк позволяет бесплатно подключать к управлению счетом неограниченное количество уполномоченных лиц. Добавить уполномоченных лиц можно как при заполнении анкеты во время открытия счета так и после. Для этого все желающие должны прийти с Вами в банк с паспортами.
Каждое уполномоченное лицо получает свой набор прав (разрешений). Например, бухгалтер сможет подготавливать платежи, но не сможет их подписать и отправить. Права можно в последующем редактировать через интернет-банк или офис.
Мобильное приложение «Альфа-Бизнес Мобайл»
«Альфа-Бизнес Мобайл» — это приложение для мобильных телефонов для управления расчетным счетом в Альфа-Банке.
Подключение также бесплатное на всех тарифных планах.
Скачать его можно по ссылкам:
Уведомление по SMS
Доступно пользователям интернет-банка. В рамках этой услуги, Вам будут приходить мини-выписки с датой и суммой списания или зачисления денег на расчетный счет.
Можно подключить до трех мобильных номеров для получения таких оповещений.
Важный нюанс: плата за смс списывается каждое 27 число. Если вы открыли счет до 27 числа, то вы оплатите услугу СМС за неполный месяц в полном объеме.
| Тариф | За первый номер | За второй номер | За третий номер |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | 99 ₽ | 199 ₽ | 299 ₽ |
| Ноль для старта | |||
| Лучший старт | |||
| Удачный выбор | |||
| ВЭД+ | |||
| Все, что надо |
Для экономии средств можно отключить эту услугу при заполнении онлайн-анкеты во время открытия счета либо позже, через интернет-банк или мобильное приложение. Вы не будете получать уведомления о списаниях через смс, но возможность входить в банк сохранится.
Более того, в настройках мобильного банка можно абсолютно бесплатно подключить PUSH-уведомления, которые содержат ту же информацию о движении средств что и смс.
Для этого в мобильном приложении банка нужно зайти в Настройки (три вертикальные точки справа сверху) → Уведомления → Пуш-уведомления и переключить ползунок «Получать пуши».
Для меня получение смс о поступлениях и списаниях не такая важная потребность, чтобы за это платить. Актуальный баланс всегда можно посмотреть в приложении на мобильном телефоне и с помощью пушей или в интернет-банке.
Бизнес-карта «Альфа-Бизнес»
При открытии счета, Альфа-Банк выдает клиенту неименную карту «Альфа-Бизнес» на материальном носителе в порядке Express-выдачи. А если это невозможно, то в виртуальном виде.
С помощью карты можно пополнять и снимать наличные с расчетного счета, расплачиваться в интернете и магазинах.
Карта привязана к расчетному счету и все движения средств по ним будут отображены в интернет-банке Альфа-Бизнес Онлайн и мобильном приложении.
Про карту «Альфа-Бизнес»
Карта «Альфа-Бизнес» — это международная дебетовая пластиковая карта системы VISA или MasterCard с кэшбэком до 5%. Выпуск первой и последующих карт на всех тарифах бесплатный.
Стоимость обслуживания карты «Альфа-Бизнес» в зависимости от тарифа:
| Тариф | Стоимость обслуживания первой карты |
|---|---|
| Просто 1% | первые 6 месяцев бесплатно, потом — 199 ₽ в месяц |
| Ноль для старта | первые 6 месяцев бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
| Лучший старт | первые 6 месяцев бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
| Удачный выбор | первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
| ВЭД+ | первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
| Все, что надо | первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
Стоимость обслуживания второй и последующих карт «Альфа-Бизнес» на всех тарифах — 299 ₽ в месяц с первого месяца.
Мы уже знаем что с помощью карт можно:
- сэкономить на пополнении счета и снятии наличных на бизнес-расходы (по сравнению с комиссией по этим операциям в кассе банка)
- производить оплату бизнес-расходов в интернете и магазинах без использования для этого наличных
Если для вашего бизнеса нужны эти операции — при открытии счета выпускайте себе карту «Альфа-Бизнес», это даст вам бесплатные месяцы обслуживания.
Про SMS-уведомления по карте
Отдельно от уведомлений об операциях в интернет-банке, Вы можете подключить уведомления по бизнес-карте. Эта услуга называется «Альфа-Чек Бизнес».
По ней банк будет присылать Вам sms с информацией:
- о всех проведенных операциях по бизнес-карте
- об оставшихся лимитах
- об истечении срока действия
Стоимость услуги — 99 ₽ за карту на всех тарифах.
Про кэшбэк
Кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл = 1 рубль. Баллы можно обменять на рубли. в интернет-банке.
Размер кэшбэка:
- за все платежи картой — 1%
- за бизнес-расходы — 5%, но не более 5000 баллов в месяц
- за первую покупку по карте — 100%, но не более 1000 баллов
К бизнес-расходам относятся:
- авиабилеты
- АЗС
- канцелярия и офисные билеты
- консьерж-услуги
- офисная мебель и оборудование
- офисное ПО и сопровождение
- транспорт и прокат авто
- услуги для бизнеса
Максимальная сумма кэшбэка — 15 000 ₽/мес.
Процент на остаток
Банк не начисляет проценты на остаток на расчетном счете.
Заключение
- Считайте стоимость обслуживания по всем тарифам исходя из реальных потребностей. Соотношение платных и бесплатных лимитов, ограничений и возможностей, делает выбор тарифа не очевидным на первый взгляд.
- Отключите уведомление по SMS. Используйте PUSH-уведомления в мобильном банке. Так вы сэкономите до 1188 ₽ в год на некоторых тарифах.
- Снимайте наличные с расчетного счета на личные нужды бесплатно. Для этого, переводите деньги в рамках лимита с расчетного счета на личный счет карты Альфа-Банка и снимайте их оттуда.
- Если нет необходимости вносить деньги на счет или оплачивать бизнес-расходы картой — откажитесь от выпуска карты «Альфа-Бизнес». Тарифы подразумевают бесплатное обслуживание от 6 до 12 месяцев, но потом вы будете платить 3588 ₽ в год.
- Помните, что по тарифу «Просто 1%» вы будете платить 1% за любое поступление на ваш счет.
Материалы по теме
Полные сборники тарифов и приложений Альфа-Банка:
- Просто 1% (от 22.09.2021)
- Ноль для старта (от 22.09.2021)
- Лучший старт (от 22.09.2021)
- Удачный выбор (от 22.09.2021)
- ВЭД+ (от 22.09.2021)
- Все, что надо (от 22.09.2021)
Инструкции:
- Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета в Альфа-Банке не выходя из дома.
Обзоры услуг:
- Подробный обзор услуги «Налоговая копилка» — копить на налоги с ней проще.
Калькулятор РКО в Альфа-Банке
Как использовать калькулятор? Все просто. Достаточно ввести свои реальные или предполагаемые обороты по счету и калькулятор рассчитает стоимость обслуживания расчетного счета по каждому тарифу.
Раскрытие информации: когда вы открываете расчетный счет по моим ссылкам, я иногда получаю комиссию. Тем самым вы помогаете развивать сайт и не видите раздражающей рекламы. Узнать больше >>>
Если вы хотите сравнить тарифы Альфа-Банка с тарифами других банков — переходите к калькулятору РКО на главной странице.
Я прилагаю много усилий и времени, чтобы сделать сервис более полезным и удобным. Если вам нравится то, что я делаю, и вы хотите помочь мне развивать проект и дальше — поддержите меня материально по этой ссылке.
Почему Вы выбрали именно Альфа-Банк? Какой тариф оказался для Вас выгоднее?