РКО в Альфа-Банке для ИП и ООО — обзор и сравнение тарифов

Привет! На этой странице я подробно разберу и сравню тарифы Альфа-Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц.

Сегодня в Альфа-Банке для малого бизнеса доступны следующие тарифные планы:

  1. Просто 1%
  2. Лучший старт
  3. Удачный выбор
  4. ВЭД+
  5. Все, что надо

Последний раз банк обновил тарифы 6 ноября 2020 года. Существенные обновления в формате «было/стало» я публикую на странице в ВК, подписывайтесь, чтобы быть в курсе последних изменений. В данном обзоре опубликована актуальная информация на текущий момент.

Далее, где это будет необходимо, я расскажу об отдельных нюансах, зависящих от формы собственности.

Быстрые ссылки:

  1. Калькулятор РКО в Альфа-Банке
  2. Открытие счета
  3. Ежемесячное обслуживание
  4. Поступления на расчетный счет
  5. Платежные поручения
  6. Переводы ИП на личный счет
  7. Переводы на счета физических лиц
  8. Снятие наличных
  9. Внесение наличных
  10. Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн» 
  11. Мобильное приложение «Альфа-Бизнес Мобайл»
  12. Уведомление по SMS
  13. Бизнес-карты
  14. Материалы по теме
  15. Советы

Калькулятор РКО в Альфа-Банке

Для начала, можете попробовать автоматически посчитать и сравнить стоимость обслуживания Вашего бизнеса по тарифам Альфа-Банка.

Для этого введите реальные или предполагаемые обороты по расчетному счету, выберите необходимые услуги. Калькулятор посчитает стоимость обслуживания и покажет в подробностях за что Вы будете платить банку.

Ежемесячно
Дополнительные параметры
Услуги и продукты

Снятие наличных

Внесение наличных

Если Вы хотите сравнить тарифы Альфа-Банка с другими банками — переходите к калькулятору РКО на главной странице.

Теперь перейдем к подробному обзору.

Открытие счета

Комиссия за открытие первого, второго и последующих счетов:

ТарифЗа первый счетЗа второй счет и далее
Просто 1%0 ₽недоступно
Лучший старт0 ₽
Удачный выбор
ВЭД+
Все, что надо1090 ₽

По тарифу «Просто 1%» можно открыть только один счет.

Комиссия за заверение подписи и печати:

ТарифЗа первый счетЗа второй счет и далее
Просто 1%0 ₽недоступно
Лучший старт600 ₽
Удачный выбор
ВЭД+
Все, что надо

Ежемесячное обслуживание

Банк дает возможность сэкономить — оплатив тариф сразу на год вы получите два месяца обслуживания в подарок.

ТарифПри ежемесячной оплатеПри оплате за год
Просто 1%0 ₽0 ₽
Лучший старт490 ₽4900 ₽ (408,33 ₽ в мес.)
Удачный выбор1690 ₽16 900 ₽ (1408,33 ₽ в мес.)
ВЭД+3690 ₽36 900 ₽ (3075 ₽ в мес.)

На тарифе «Все, что надо» оплатить обслуживание счета можно также за три и шесть месяцев.

Период оплатыЕжемесячное обслуживание
Ежемесячно9900 ₽
За 3 месяца27 300 ₽ (9100 ₽ в мес.)
За 6 месяцев49 500 ₽ (8250 ₽ в мес.)
За год89 100 ₽ (7425 ₽ в мес.)

Комиссия за текущий месяц не начисляется, если по счету уже есть просроченная на более чем 60 дней задолженность по комиссии за обслуживание счета и за этот срок не было клиентских операций по счету.

Поступления на расчетный счет

За все поступления на расчетный счет по тарифу «Просто 1%» Вы заплатите:

  • до 1 000 000 ₽ — 1%
  • от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽ — 2%
  • от 3 000 000,01 ₽ — 3%

В суммарном объеме учитываются все поступления от юр. и физ. лиц.

При польших объемах поступлений, тариф «Просто 1%» скорее всего будет очень невыгодным.

На других тарифах эти поступления на счет — бесплатные.

Платежные поручения

На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП, а также налоговые и бюджетные платежи.

Стоимость платежных поручений в другие банки:

ТарифВнешние платежи в рублях через интернет-банк
Просто 1%Бесплатно
Лучший стартПервые 3 — бесплатно, далее 50 ₽ за платеж
Удачный выборПервые 10 — бесплатно, далее 25 ₽ за платеж
ВЭД+Первые 15 — бесплатно, далее 25 ₽ за платеж
Все, что надоБесплатно

Операционный день:

  • внутренние платежи отправляют круглосуточно
  • внешние платежи — с 01:00 до 19:50 МСК

Переводы ИП на личный счет

Здесь личный счет — это открытый в Альфа-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.

Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в Альфа-Банке (т.е. внутренних переводов) учитываются отдельно от переводов на счета других физических лиц.

В зависимости от тарифа, Альфа-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.

ТарифБесплатный объем переводов в месяц
Просто 1%6 000 000 ₽
Лучший старт150 000 ₽
Удачный выбор150 000 ₽
ВЭД+150 000 ₽
Все, что надо300 000 ₽

Все что не входит в бесплатные лимиты облагается следующими комиссиями:

ТарифОбъем переводов в месяцКомиссия
Просто 1%от 6 000 000,01 ₽10%, мин. 100 ₽
Лучший стартот 150 000,01 до 500 000 ₽1,25% + 50 ₽
от 500 000,01 ₽2,25% + 50 ₽
Удачный выборот 150 000,01 до 650 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 650 000,01 ₽2,25% + 25 ₽
ВЭД+от 150 000,01 до 800 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 800 000,01 ₽2,25% + 25 ₽
Все, что надоот 300 000,01 до 1 000 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 1 000 000,01 ₽2,25% + 25 ₽

Переводы на счета физических лиц

Не важно в каком банке находится получатель. Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физ. лиц учитываются совместно.

ТарифОбъем переводов в месяцКомиссия
Просто 1%до 6 000 000 ₽бесплатно
от 6 000 000,01 ₽10%, мин. 100 ₽
Лучший стартдо 150 000 ₽0,5% + 50 ₽
от 150 000,01 до 500 000 ₽1,25% + 50 ₽
от 500 000,01 до 2 000 000 ₽2,25% + 50 ₽
от 2 000 000,01 ₽4% + 50 ₽
Удачный выбордо 150 000 ₽0,5% + 25 ₽
от 150 000,01 до 650 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 650 000,01 до 3 000 000 ₽2,25% + 25 ₽
от 3 000 000,01 ₽4% + 25 ₽
ВЭД+до 150 000 ₽0,5% + 25 ₽
от 150 000,01 до 800 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 800 000,01 до 4 000 000 ₽2,25% + 25 ₽
от 4 000 000,01 ₽4% + 25 ₽
Все, что надодо 300 000 ₽0,5% + 25 ₽
от 300 000,01 до 1 000 000 ₽1,25% + 25 ₽
от 1 000 000,01 до 5 000 000 ₽2,25% + 25 ₽
от 5 000 000,01 ₽4% + 25 ₽

В общем объеме переводов не учитываются, а следовательно по ним не начисляется комиссия для внутренних переводов:

  • по зарплатному проекту
  • по кредиту «Партнер» и «Кредитной карте для владельцев бизнеса»
  • по платежным требованиям и инкассовым поручениям, выставленным к Вашему счету другими клиентами Альфа-Банка

Снятие наличных

Есть несколько способов снять наличные с расчетного счета:

  • перевести на личную карту Альфа-Банка и снять с неё (только для ИП)
  • через кассу банка
  • в банкомате с помощью карты «Альфа-Бизнес» или виртуальной карты «Альфа-Cash»

Для ИП может быть выгоднее перевести деньги на личную карту в пределах бесплатного лимита и снять наличные с неё.

Про снятие в кассе банка.

Снять деньги в кассе можно по чековой книжке, она выдается бесплатно.

Нужно заранее предоставить в банк заявку (из чековой книжки) и указать цель снятия:

  • за один день (до 13:00) при снятии денег в любом количестве на зарплату и до 300 000 ₽ в день на прочие нужды
  • за 5 дней при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие нужды

Более того, при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие цели, банк потребует документальное подтверждение этих целей.

С другой стороны банк, по согласованию, позволит снять на прочие нужды до 300 000 ₽ в день обращения без предварительной заявки за дополнительный 1% от суммы снятия.

Про снятие в банкомате.

Снять деньги с расчетного счета в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров можно по карте «Альфа-Бизнес» или по виртуальной карте «Альфа-Cash». О самих картах мы поговорим ниже, но здесь отмечу лимиты на снятие наличных.

Так общий объем снятия в банкоматах по этим картам не может превышать 300 000 ₽ в день или 5 000 000 ₽ в месяц.

Банк может в одностороннем порядке менять лимиты как в большую так и в меньшую сторону и о своем решении уведомит Вас через интернет-банк.

Тарифы на снятие наличных следующие:

ТарифСумма всех снятий в месяцВ кассеВ банкомате
Просто 1%до 1 000 000 ₽бесплатнобесплатно
от 1 000 000,01 до 1 500 000 ₽11%
от 1 500 000,01 ₽10%
Лучший стартдо 150 000 ₽2%, мин. 250 ₽1,25%, мин. 129 ₽
от 150 000,01 до 300 000 ₽1,5%
от 300 000,01 до 1 000 000 ₽3%2,5%
от 1 000 000,01 до 2 000 000 ₽5%4%
от 2 000 000,01 ₽11%10%
Удачный выбордо 200 000 ₽2,5%, мин. 200 ₽1,5%, мин. 159 ₽
от 200 000,01 до 500 000 ₽3%
от 500 000,01 до 1 500 000 ₽2,5%
от 1 500 000,01 до 3 000 000 ₽5%4%
от 3 000 000,01 ₽11%10%
ВЭД+до 300 000 ₽2%, мин. 180 ₽0,75%, мин. 180 ₽
от 300 000,01 до 800 000 ₽1,5%
от 800 000,01 до 2 000 000 ₽3%2,5%
от 2 000 000,01 до 4 000 000 ₽4,5%4%
от 4 000 000,01 ₽10,5%10%
Все, что надодо 500 000 ₽бесплатнобесплатно
от 500 000,01 до 1 500 000 ₽3%2,5%
от 1 500 000,01 до 2 000 000 ₽4-5%4%
от 2 000 000,01 до 3 000 000 ₽5%
от 3 000 000,01 до 5 000 000 ₽9%8%
от 5 000 000,01 ₽11%10%

Обратите внимание, суммарный объем выдачи наличных за текущий месяц в кассе и в банкомате считается совместно.

Внесение наличных

Внесение через банкомат доступно только если у Вас есть бизнес-карты.

Комиссия за взнос наличных через кассу не берется, если Вы вносите наличные:

  • для последующей уплаты банку любой комиссии
  • в качестве первоначального взноса при открытии счета

Тарифы на внесение наличных следующие:

ТарифОбъем за месяцКассаБанкомат
Просто 1%не ограничен1%1%
Лучший стартдо 150 000 ₽0,4%, мин. 400 ₽бесплатно
от 150 000 ₽0,3%
Удачный выбордо 500 000 ₽0,3%, мин. 300 ₽бесплатно
от 500 000 ₽0,2%
ВЭД+до 1 000 000 ₽бесплатно
от 1 000 000 ₽0,1%
Все, что надодо 2 000 000 ₽0,15%, мин. 200 ₽бесплатно
от 2 000 000 ₽0,1%

Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн» 

«Альфа-Бизнес Онлайн» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.

Начальный экран интернет-банка Альфа-Бизнес Онлайн
Начальный экран моего интернет-банка для ИП

Подключение бесплатное на всех тарифных планах.

Подтвердить вход в банк и подписывать платежи можно двумя способами:

  • через смс (придет на мобильный номер владельца счета)
  • с помощью электронного ключа (похож на флешку и вставляется в usb-порт)

Вариант с СМС:

  • бесплатный
  • доступен сразу
  • удобный и современный
  • не привязывает к месту

Вариант с электронным ключом:

  • выпуск ключа — платный: 1 800 ₽ (в тарифах: 1 500 рублей + НДС 20%)
  • требует некоторое время для выпуска
  • архаичный
  • недоступен на тарифе «Просто 1%»
  • нужен специально настроенный компьютер для работы с ключом
  • может сломаться или потеряться

По моему мнению, электронный ключ пригодится только большим компаниям, в которых нужно подписывать много платежей — так Вы избавитесь от необходимости подтверждать смской каждый платеж.

Если платежей немного — удобнее использовать смс.

На всех тарифах банк позволяет бесплатно подключать к управлению счетом неограниченное количество уполномоченных лиц. Добавить уполномоченных лиц можно как при заполнении анкеты во время открытия счета так и после. Для этого все желающие должны прийти с Вами в банк с паспортами.

Каждое уполномоченное лицо получает свой набор прав (разрешений). Например, бухгалтер сможет подготавливать платежи, но не сможет их подписать и отправить. Права можно в последующем редактировать через интернет-банк или офис.

Мобильное приложение «Альфа-Бизнес Мобайл»

«Альфа-Бизнес Мобайл» — это приложение для мобильных телефонов для управления расчетным счетом в Альфа-Банке.

Мой начальный экран мобильного банка

Подключение также бесплатное на всех тарифных планах.

Скачать его можно по ссылкам:

Уведомление по SMS

Доступно пользователям интернет-банка. В рамках этой услуги, Вам будут приходить мини-выписки с датой и суммой списания или зачисления денег на расчетный счет.

Можно подключить до трех мобильных номеров для получения таких оповещений.

Важный нюанс: плата за смс списывается каждое 27 число. Если вы открыли счет до 27 числа, то вы оплатите услугу СМС за неполный месяц в полном объеме.

ТарифЗа первый номерЗа второй номерЗа третий номер
Просто 1%99 ₽199 ₽199 ₽
Лучший старт299 ₽
Удачный выбор
ВЭД+
Все, что надо

Для экономии средств можно отключить эту услугу при заполнении онлайн-анкеты во время открытия счета либо позже, через интернет-банк или мобильное приложение. Вы не будете получать уведомления о списаниях через смс, но возможность входить в банк сохранится.

Более того, в настройках мобильного банка можно абсолютно бесплатно подключить PUSH-уведомления, которые содержат ту же информацию о движении средств что и смс.

Для этого в мобильном приложении банка нужно зайти в Настройки (три вертикальные точки справа сверху) → Уведомления → Пуш-уведомления и переключить ползунок «Получать пуши».

Подключение пуш-уведомлений в приложении Альфа-Банка
Подключение пуш-уведомлений в приложении Альфа-Бизнес Мобайл

Для меня получение смс о поступлениях и списаниях не такая важная потребность, чтобы за это платить. Актуальный баланс всегда можно посмотреть в приложении на мобильном телефоне и с помощью пушей или в интернет-банке.

Бизнес-карты

Как я упоминал выше, Альфа-Банк предлагает открыть два варианта карт для бизнеса:

  • карта «Альфа-Бизнес»
  • виртуальная карта «Альфа-Cash»

С помощью карт можно пополнять и снимать наличные с расчетного счета, расплачиваться в интернете и магазинах.

Карты привязаны к расчетному счету и все движения средств по ним будут отображены в интернет-банке Альфа-Бизнес Онлайн и мобильном приложении.

Про карту «Альфа-Бизнес».

Карта «Альфа-Бизнес» — это международная дебетовая пластиковая карта системы VISA или MasterCard с кэшбэком до 5%. Выпуск первой и последующих карт на всех тарифах бесплатный.

Примерный внешний вид универсальной бизнес-карты Альфа-Бизнес при ее заказе через интернет-банк

Стоимость обслуживания карты «Альфа-Бизнес» в зависимости от тарифа:

ТарифСтоимость обслуживания первой карты
Просто 1%Первые 6 месяцев бесплатно, потом — 199 ₽ в месяц
Лучший стартПервые 6 месяцев бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц
Удачный выборПервый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц
ВЭД+Первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц
Все, что надоПервый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц

Стоимость обслуживания второй и последующих карт «Альфа-Бизнес» на всех тарифах — 299 ₽ в месяц с первого месяца.

Про виртуальную карту «Альфа-Cash».

Виртуальная карта «Альфа-Cash» — это такая же международная дебетовая карта, без кэшбэка и без пластика, то есть вы её не пощупаете. Она находится в мобильном приложении. Выпустить любое количество таких карт можно бесплатно.

Описание виртуальной бизнес-карты Альфа-Бизнес
Примерный внешний вид виртуальной бизнес-карты Альфа-Cash при ее заказе через интернет-банк

По умолчанию виртуальной картой можно расплачиваться только в интернет. Но если у Вас есть телефон с модулем NFC (бесконтактных платежей), то подключив карту к нему Вы сможете:

  • оплачивать товары и услуги в обычных магазинах
  • вносить и снимать наличные в банкоматах

В общем делать практически все то что Вы делаете с обычной пластиковой картой. Единственный минус — Вы не сможете пользоваться виртуальной картой в обычных банкоматах. Банкоматы и терминалы в торговых точках должны быть оборудованы таким же бесконтактным модулем. Благо в России эта сфера быстро развивается.

Стоимость обслуживания виртуальных карт бесплатно на тарифе «Просто 1%», на остальных — 99 ₽ в месяц за карту.

Мы уже знаем что с помощью карт можно:

  • сэкономить на пополнении счета и снятии наличных на бизнес-расходы (по сравнению с комиссией по этим операциям в кассе банка)
  • производить оплату бизнес-расходов в интернете и магазинах без использования для этого наличных

Если для Вашего бизнеса нужны эти операции — при открытии счета выпускайте себе карту «Альфа-Бизнес», это даст Вам бесплатные месяцы обслуживания. Виртуальную карту можно выпустить в любое время после открытия счета.

Про SMS-уведомления по карте.

Отдельно от уведомлений об операциях в интернет-банке, Вы можете подключить уведомления по бизнес-карте. Эта услуга называется «Альфа-Чек Бизнес».

По ней банк будет присылать Вам sms с информацией:

  • о всех проведенных операциях по бизнес-карте
  • об оставшихся лимитах
  • об истечении срока действия

Стоимость услуги — 99 ₽ за карту на всех тарифах.

Материалы по теме

Советы

  1. Считайте стоимость обслуживания по всем тарифам исходя из реальных потребностей. Соотношение платных и бесплатных лимитов, ограничений и возможностей, делает выбор тарифа не очевидным на первый взгляд.
  2. Отключите уведомление по SMS. Используйте PUSH-уведомления в мобильном банке. Так вы сэкономите до 1188 ₽ в год на некоторых тарифах.
  3. Снимайте наличные с расчетного счета на личные нужды бесплатно. Для этого, переводите деньги в рамках лимита с расчетного счета на личный счет карты Альфа-Банка и снимайте их оттуда.
  4. Если нет необходимости вносить деньги на счет или оплачивать бизнес-расходы картой — откажитесь от выпуска карты «Альфа-Бизнес». Тарифы подразумевают бесплатное обслуживание от 6 до 12 месяцев, но потом вы будете платить 3588 ₽ в год.
  5. Помните, что по тарифу «Просто 1%» вы будете платить 1% за любое поступление на ваш счет.
Комментарии
Добавить комментарий