Привет! На этой странице я подробно разберу и сравню тарифы Альфа-Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц.
Сегодня в Альфа-Банке для малого бизнеса доступны следующие тарифные планы:
- Просто 1%
- Лучший старт
- Удачный выбор
- ВЭД+
- Все, что надо
Последний раз банк обновил тарифы 6 ноября 2020 года. Существенные обновления в формате «было/стало» я публикую на странице в ВК, подписывайтесь, чтобы быть в курсе последних изменений. В данном обзоре опубликована актуальная информация на текущий момент.
Далее, где это будет необходимо, я расскажу об отдельных нюансах, зависящих от формы собственности.
Быстрые ссылки:
Калькулятор РКО в Альфа-Банке
Для начала, можете попробовать автоматически посчитать и сравнить стоимость обслуживания Вашего бизнеса по тарифам Альфа-Банка.
Для этого введите реальные или предполагаемые обороты по расчетному счету, выберите необходимые услуги. Калькулятор посчитает стоимость обслуживания и покажет в подробностях за что Вы будете платить банку.
Если Вы хотите сравнить тарифы Альфа-Банка с другими банками — переходите к калькулятору РКО на главной странице.
Теперь перейдем к подробному обзору.
Открытие счета
Комиссия за открытие первого, второго и последующих счетов:
| Тариф | За первый счет | За второй счет и далее |
|---|---|---|
| Просто 1% | 0 ₽ | недоступно |
| Лучший старт | 0 ₽ | |
| Удачный выбор | ||
| ВЭД+ | ||
| Все, что надо | 1090 ₽ |
По тарифу «Просто 1%» можно открыть только один счет.
Комиссия за заверение подписи и печати:
| Тариф | За первый счет | За второй счет и далее |
|---|---|---|
| Просто 1% | 0 ₽ | недоступно |
| Лучший старт | 600 ₽ | |
| Удачный выбор | ||
| ВЭД+ | ||
| Все, что надо |
Ежемесячное обслуживание
Банк дает возможность сэкономить — оплатив тариф сразу на год вы получите два месяца обслуживания в подарок.
| Тариф | При ежемесячной оплате | При оплате за год |
|---|---|---|
| Просто 1% | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Лучший старт | 490 ₽ | 4900 ₽ (408,33 ₽ в мес.) |
| Удачный выбор | 1690 ₽ | 16 900 ₽ (1408,33 ₽ в мес.) |
| ВЭД+ | 3690 ₽ | 36 900 ₽ (3075 ₽ в мес.) |
На тарифе «Все, что надо» оплатить обслуживание счета можно также за три и шесть месяцев.
| Период оплаты | Ежемесячное обслуживание |
|---|---|
| Ежемесячно | 9900 ₽ |
| За 3 месяца | 27 300 ₽ (9100 ₽ в мес.) |
| За 6 месяцев | 49 500 ₽ (8250 ₽ в мес.) |
| За год | 89 100 ₽ (7425 ₽ в мес.) |
Комиссия за текущий месяц не начисляется, если по счету уже есть просроченная на более чем 60 дней задолженность по комиссии за обслуживание счета и за этот срок не было клиентских операций по счету.
Поступления на расчетный счет
За все поступления на расчетный счет по тарифу «Просто 1%» Вы заплатите:
- до 1 000 000 ₽ — 1%
- от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽ — 2%
- от 3 000 000,01 ₽ — 3%
В суммарном объеме учитываются все поступления от юр. и физ. лиц.
При польших объемах поступлений, тариф «Просто 1%» скорее всего будет очень невыгодным.
На других тарифах эти поступления на счет — бесплатные.
Платежные поручения
На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП, а также налоговые и бюджетные платежи.
Стоимость платежных поручений в другие банки:
| Тариф | Внешние платежи в рублях через интернет-банк |
|---|---|
| Просто 1% | Бесплатно |
| Лучший старт | Первые 3 — бесплатно, далее 50 ₽ за платеж |
| Удачный выбор | Первые 10 — бесплатно, далее 25 ₽ за платеж |
| ВЭД+ | Первые 15 — бесплатно, далее 25 ₽ за платеж |
| Все, что надо | Бесплатно |
Операционный день:
- внутренние платежи отправляют круглосуточно
- внешние платежи — с 01:00 до 19:50 МСК
Переводы ИП на личный счет
Здесь личный счет — это открытый в Альфа-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.
Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в Альфа-Банке (т.е. внутренних переводов) учитываются отдельно от переводов на счета других физических лиц.
В зависимости от тарифа, Альфа-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.
| Тариф | Бесплатный объем переводов в месяц |
|---|---|
| Просто 1% | 6 000 000 ₽ |
| Лучший старт | 150 000 ₽ |
| Удачный выбор | 150 000 ₽ |
| ВЭД+ | 150 000 ₽ |
| Все, что надо | 300 000 ₽ |
Все что не входит в бесплатные лимиты облагается следующими комиссиями:
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Просто 1% | от 6 000 000,01 ₽ | 10%, мин. 100 ₽ |
| Лучший старт | от 150 000,01 до 500 000 ₽ | 1,25% + 50 ₽ |
| от 500 000,01 ₽ | 2,25% + 50 ₽ | |
| Удачный выбор | от 150 000,01 до 650 000 ₽ | 1,25% + 25 ₽ |
| от 650 000,01 ₽ | 2,25% + 25 ₽ | |
| ВЭД+ | от 150 000,01 до 800 000 ₽ | 1,25% + 25 ₽ |
| от 800 000,01 ₽ | 2,25% + 25 ₽ | |
| Все, что надо | от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 1,25% + 25 ₽ |
| от 1 000 000,01 ₽ | 2,25% + 25 ₽ |
Переводы на счета физических лиц
Не важно в каком банке находится получатель. Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физ. лиц учитываются совместно.
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Просто 1% | до 6 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 6 000 000,01 ₽ | 10%, мин. 100 ₽ | |
| Лучший старт | до 150 000 ₽ | 0,5% + 50 ₽ |
| от 150 000,01 до 500 000 ₽ | 1,25% + 50 ₽ | |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 2,25% + 50 ₽ | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 4% + 50 ₽ | |
| Удачный выбор | до 150 000 ₽ | 0,5% + 25 ₽ |
| от 150 000,01 до 650 000 ₽ | 1,25% + 25 ₽ | |
| от 650 000,01 до 3 000 000 ₽ | 2,25% + 25 ₽ | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 4% + 25 ₽ | |
| ВЭД+ | до 150 000 ₽ | 0,5% + 25 ₽ |
| от 150 000,01 до 800 000 ₽ | 1,25% + 25 ₽ | |
| от 800 000,01 до 4 000 000 ₽ | 2,25% + 25 ₽ | |
| от 4 000 000,01 ₽ | 4% + 25 ₽ | |
| Все, что надо | до 300 000 ₽ | 0,5% + 25 ₽ |
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 1,25% + 25 ₽ | |
| от 1 000 000,01 до 5 000 000 ₽ | 2,25% + 25 ₽ | |
| от 5 000 000,01 ₽ | 4% + 25 ₽ |
В общем объеме переводов не учитываются, а следовательно по ним не начисляется комиссия для внутренних переводов:
- по зарплатному проекту
- по кредиту «Партнер» и «Кредитной карте для владельцев бизнеса»
- по платежным требованиям и инкассовым поручениям, выставленным к Вашему счету другими клиентами Альфа-Банка
Снятие наличных
Есть несколько способов снять наличные с расчетного счета:
- перевести на личную карту Альфа-Банка и снять с неё (только для ИП)
- через кассу банка
- в банкомате с помощью карты «Альфа-Бизнес» или виртуальной карты «Альфа-Cash»
Для ИП может быть выгоднее перевести деньги на личную карту в пределах бесплатного лимита и снять наличные с неё.
Про снятие в кассе банка.
Снять деньги в кассе можно по чековой книжке, она выдается бесплатно.
Нужно заранее предоставить в банк заявку (из чековой книжки) и указать цель снятия:
- за один день (до 13:00) при снятии денег в любом количестве на зарплату и до 300 000 ₽ в день на прочие нужды
- за 5 дней при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие нужды
Более того, при снятии от 300 000 ₽ в день на прочие цели, банк потребует документальное подтверждение этих целей.
С другой стороны банк, по согласованию, позволит снять на прочие нужды до 300 000 ₽ в день обращения без предварительной заявки за дополнительный 1% от суммы снятия.
Про снятие в банкомате.
Снять деньги с расчетного счета в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров можно по карте «Альфа-Бизнес» или по виртуальной карте «Альфа-Cash». О самих картах мы поговорим ниже, но здесь отмечу лимиты на снятие наличных.
Так общий объем снятия в банкоматах по этим картам не может превышать 300 000 ₽ в день или 5 000 000 ₽ в месяц.
Банк может в одностороннем порядке менять лимиты как в большую так и в меньшую сторону и о своем решении уведомит Вас через интернет-банк.
Тарифы на снятие наличных следующие:
| Тариф | Сумма всех снятий в месяц | В кассе | В банкомате |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | до 1 000 000 ₽ | бесплатно | бесплатно |
| от 1 000 000,01 до 1 500 000 ₽ | 11% | ||
| от 1 500 000,01 ₽ | 10% | ||
| Лучший старт | до 150 000 ₽ | 2%, мин. 250 ₽ | 1,25%, мин. 129 ₽ |
| от 150 000,01 до 300 000 ₽ | 1,5% | ||
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 3% | 2,5% | |
| от 1 000 000,01 до 2 000 000 ₽ | 5% | 4% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 11% | 10% | |
| Удачный выбор | до 200 000 ₽ | 2,5%, мин. 200 ₽ | 1,5%, мин. 159 ₽ |
| от 200 000,01 до 500 000 ₽ | 3% | ||
| от 500 000,01 до 1 500 000 ₽ | 2,5% | ||
| от 1 500 000,01 до 3 000 000 ₽ | 5% | 4% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 11% | 10% | |
| ВЭД+ | до 300 000 ₽ | 2%, мин. 180 ₽ | 0,75%, мин. 180 ₽ |
| от 300 000,01 до 800 000 ₽ | 1,5% | ||
| от 800 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% | 2,5% | |
| от 2 000 000,01 до 4 000 000 ₽ | 4,5% | 4% | |
| от 4 000 000,01 ₽ | 10,5% | 10% | |
| Все, что надо | до 500 000 ₽ | бесплатно | бесплатно |
| от 500 000,01 до 1 500 000 ₽ | 3% | 2,5% | |
| от 1 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 4-5% | 4% | |
| от 2 000 000,01 до 3 000 000 ₽ | 5% | ||
| от 3 000 000,01 до 5 000 000 ₽ | 9% | 8% | |
| от 5 000 000,01 ₽ | 11% | 10% |
Обратите внимание, суммарный объем выдачи наличных за текущий месяц в кассе и в банкомате считается совместно.
Внесение наличных
Внесение через банкомат доступно только если у Вас есть бизнес-карты.
Комиссия за взнос наличных через кассу не берется, если Вы вносите наличные:
- для последующей уплаты банку любой комиссии
- в качестве первоначального взноса при открытии счета
Тарифы на внесение наличных следующие:
| Тариф | Объем за месяц | Касса | Банкомат |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | не ограничен | 1% | 1% |
| Лучший старт | до 150 000 ₽ | 0,4%, мин. 400 ₽ | бесплатно |
| от 150 000 ₽ | 0,3% | ||
| Удачный выбор | до 500 000 ₽ | 0,3%, мин. 300 ₽ | бесплатно |
| от 500 000 ₽ | 0,2% | ||
| ВЭД+ | до 1 000 000 ₽ | бесплатно | |
| от 1 000 000 ₽ | 0,1% | ||
| Все, что надо | до 2 000 000 ₽ | 0,15%, мин. 200 ₽ | бесплатно |
| от 2 000 000 ₽ | 0,1% |
Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»
«Альфа-Бизнес Онлайн» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.
Подключение бесплатное на всех тарифных планах.
Подтвердить вход в банк и подписывать платежи можно двумя способами:
- через смс (придет на мобильный номер владельца счета)
- с помощью электронного ключа (похож на флешку и вставляется в usb-порт)
Вариант с СМС:
- бесплатный
- доступен сразу
- удобный и современный
- не привязывает к месту
Вариант с электронным ключом:
- выпуск ключа — платный: 1 800 ₽ (в тарифах: 1 500 рублей + НДС 20%)
- требует некоторое время для выпуска
- архаичный
- недоступен на тарифе «Просто 1%»
- нужен специально настроенный компьютер для работы с ключом
- может сломаться или потеряться
По моему мнению, электронный ключ пригодится только большим компаниям, в которых нужно подписывать много платежей — так Вы избавитесь от необходимости подтверждать смской каждый платеж.
Если платежей немного — удобнее использовать смс.
На всех тарифах банк позволяет бесплатно подключать к управлению счетом неограниченное количество уполномоченных лиц. Добавить уполномоченных лиц можно как при заполнении анкеты во время открытия счета так и после. Для этого все желающие должны прийти с Вами в банк с паспортами.
Каждое уполномоченное лицо получает свой набор прав (разрешений). Например, бухгалтер сможет подготавливать платежи, но не сможет их подписать и отправить. Права можно в последующем редактировать через интернет-банк или офис.
Мобильное приложение «Альфа-Бизнес Мобайл»
«Альфа-Бизнес Мобайл» — это приложение для мобильных телефонов для управления расчетным счетом в Альфа-Банке.
Подключение также бесплатное на всех тарифных планах.
Скачать его можно по ссылкам:
Уведомление по SMS
Доступно пользователям интернет-банка. В рамках этой услуги, Вам будут приходить мини-выписки с датой и суммой списания или зачисления денег на расчетный счет.
Можно подключить до трех мобильных номеров для получения таких оповещений.
Важный нюанс: плата за смс списывается каждое 27 число. Если вы открыли счет до 27 числа, то вы оплатите услугу СМС за неполный месяц в полном объеме.
| Тариф | За первый номер | За второй номер | За третий номер |
|---|---|---|---|
| Просто 1% | 99 ₽ | 199 ₽ | 199 ₽ |
| Лучший старт | 299 ₽ | ||
| Удачный выбор | |||
| ВЭД+ | |||
| Все, что надо |
Для экономии средств можно отключить эту услугу при заполнении онлайн-анкеты во время открытия счета либо позже, через интернет-банк или мобильное приложение. Вы не будете получать уведомления о списаниях через смс, но возможность входить в банк сохранится.
Более того, в настройках мобильного банка можно абсолютно бесплатно подключить PUSH-уведомления, которые содержат ту же информацию о движении средств что и смс.
Для этого в мобильном приложении банка нужно зайти в Настройки (три вертикальные точки справа сверху) → Уведомления → Пуш-уведомления и переключить ползунок «Получать пуши».
Для меня получение смс о поступлениях и списаниях не такая важная потребность, чтобы за это платить. Актуальный баланс всегда можно посмотреть в приложении на мобильном телефоне и с помощью пушей или в интернет-банке.
Бизнес-карты
Как я упоминал выше, Альфа-Банк предлагает открыть два варианта карт для бизнеса:
- карта «Альфа-Бизнес»
- виртуальная карта «Альфа-Cash»
С помощью карт можно пополнять и снимать наличные с расчетного счета, расплачиваться в интернете и магазинах.
Карты привязаны к расчетному счету и все движения средств по ним будут отображены в интернет-банке Альфа-Бизнес Онлайн и мобильном приложении.
Про карту «Альфа-Бизнес».
Карта «Альфа-Бизнес» — это международная дебетовая пластиковая карта системы VISA или MasterCard с кэшбэком до 5%. Выпуск первой и последующих карт на всех тарифах бесплатный.
Стоимость обслуживания карты «Альфа-Бизнес» в зависимости от тарифа:
| Тариф | Стоимость обслуживания первой карты |
|---|---|
| Просто 1% | Первые 6 месяцев бесплатно, потом — 199 ₽ в месяц |
| Лучший старт | Первые 6 месяцев бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
| Удачный выбор | Первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
| ВЭД+ | Первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
| Все, что надо | Первый год бесплатно, потом — 299 ₽ в месяц |
Стоимость обслуживания второй и последующих карт «Альфа-Бизнес» на всех тарифах — 299 ₽ в месяц с первого месяца.
Про виртуальную карту «Альфа-Cash».
Виртуальная карта «Альфа-Cash» — это такая же международная дебетовая карта, без кэшбэка и без пластика, то есть вы её не пощупаете. Она находится в мобильном приложении. Выпустить любое количество таких карт можно бесплатно.
По умолчанию виртуальной картой можно расплачиваться только в интернет. Но если у Вас есть телефон с модулем NFC (бесконтактных платежей), то подключив карту к нему Вы сможете:
- оплачивать товары и услуги в обычных магазинах
- вносить и снимать наличные в банкоматах
В общем делать практически все то что Вы делаете с обычной пластиковой картой. Единственный минус — Вы не сможете пользоваться виртуальной картой в обычных банкоматах. Банкоматы и терминалы в торговых точках должны быть оборудованы таким же бесконтактным модулем. Благо в России эта сфера быстро развивается.
Стоимость обслуживания виртуальных карт бесплатно на тарифе «Просто 1%», на остальных — 99 ₽ в месяц за карту.
Мы уже знаем что с помощью карт можно:
- сэкономить на пополнении счета и снятии наличных на бизнес-расходы (по сравнению с комиссией по этим операциям в кассе банка)
- производить оплату бизнес-расходов в интернете и магазинах без использования для этого наличных
Если для Вашего бизнеса нужны эти операции — при открытии счета выпускайте себе карту «Альфа-Бизнес», это даст Вам бесплатные месяцы обслуживания. Виртуальную карту можно выпустить в любое время после открытия счета.
Про SMS-уведомления по карте.
Отдельно от уведомлений об операциях в интернет-банке, Вы можете подключить уведомления по бизнес-карте. Эта услуга называется «Альфа-Чек Бизнес».
По ней банк будет присылать Вам sms с информацией:
- о всех проведенных операциях по бизнес-карте
- об оставшихся лимитах
- об истечении срока действия
Стоимость услуги — 99 ₽ за карту на всех тарифах.
Материалы по теме
- Пошаговая инструкция по открытию расчетного счета в Альфа-Банке не выходя из дома.
- Подробный обзор услуги «Налоговая копилка» — копить на налоги с ней проще.
Советы
- Считайте стоимость обслуживания по всем тарифам исходя из реальных потребностей. Соотношение платных и бесплатных лимитов, ограничений и возможностей, делает выбор тарифа не очевидным на первый взгляд.
- Отключите уведомление по SMS. Используйте PUSH-уведомления в мобильном банке. Так вы сэкономите до 1188 ₽ в год на некоторых тарифах.
- Снимайте наличные с расчетного счета на личные нужды бесплатно. Для этого, переводите деньги в рамках лимита с расчетного счета на личный счет карты Альфа-Банка и снимайте их оттуда.
- Если нет необходимости вносить деньги на счет или оплачивать бизнес-расходы картой — откажитесь от выпуска карты «Альфа-Бизнес». Тарифы подразумевают бесплатное обслуживание от 6 до 12 месяцев, но потом вы будете платить 3588 ₽ в год.
- Помните, что по тарифу «Просто 1%» вы будете платить 1% за любое поступление на ваш счет.
Почему Вы выбрали именно Альфа-Банк? Какой тариф оказался для Вас выгоднее?