Привет. В этом материале я подробно разберу и сравню тарифы Локо-Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц. Я изучил тарифный сборник и все сноски мелким шрифтом за Вас, поэтому Вам не нужно. По ходу сравнения расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО там, где это будет необходимо.
Поехали.
Последний раз банк обновил тарифы 25 января 2021 года. Сегодня в Локо-Банке для малого бизнеса доступны следующие пакеты услуг:
- Свой бизнес
- Новый старт
- Оптима
- Безлимит
Существенные обновления в формате «было/стало» я публикую на странице в ВК, подписывайтесь, чтобы быть в курсе последних изменений. В данном обзоре опубликована актуальная информация на текущий момент.
Быстрые ссылки:
Калькулятор РКО в Локо-Банке
Для экономии Вашего времени я подготовил калькулятор РКО по тарифам Локо-Банка. Достаточно просто ввести свои реальные или предполагаемые обороты по счету и калькулятор рассчитает стоимость обслуживания расчетного счета по каждому тарифу.
Для сравнения тарифов Локо-Банка с тарифами других банков — переходите к калькулятору РКО на главной странице.
Теперь перейдем к подробному сравнению тарифов.
Открытие счета
Открытие первого, второго и последующих счетов — бесплатно на всех тарифах.
При открытии в банке нескольких счетов, нельзя выбрать для них разные тарифы — для всех будет один.
Комиссия за заверение подписи и печати — 500 ₽ за карточку в момент открытия счета. После открытия счета — 1500 ₽ за карточку.
Ежемесячное обслуживание
Банк дает возможность сэкономить, оплатив обслуживание счета сразу за 3, 6 или 12 месяцев.
| Тариф | За 1 мес. | За 3 мес. | За 6 мес. | За год |
|---|---|---|---|---|
| Свой бизнес | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Новый старт | 490 ₽ | 1390 ₽ (463,33 ₽ в мес.) | 2690 ₽ (448,33 ₽ в мес.) | 4890 ₽ (407,5 ₽ в мес.) |
| Оптима | 990 ₽ | 2790 ₽ (930 ₽ в мес.) | 5390 ₽ (898,33 ₽ в мес.) | 9890 ₽ (824,16 ₽ в мес.) |
| Безлимит | 4990 ₽ | 13 990 ₽ (4663,33 ₽ в мес.) | 26 990 ₽ (4498,33 ₽ в мес.) | 49 990 ₽ (4165,83 ₽ в мес.) |
Важный нюанс: если Вы забудете оплатить ежемесячную плату, банк дополнительно возьмет комиссию за ведение счета.
| Тариф | Комиссия за ведение счета |
|---|---|
| Свой бизнес | 0 ₽ |
| Новый старт | 490 ₽ |
| Оптима | 990 ₽ |
| Безлимит | 4990 ₽ |
На бесплатном тарифе «Свой бизнес» банк будет списывать еще одну комиссию в размере 1000 ₽ (но не больше доступного остатка на счете), если по счету не будет операций в течении 6 месяцев. При нулевом остатке, комиссия взиматься не будет.
Поступления на расчетный счет
Все поступления на счет на любом тарифе — бесплатные.
Платежные поручения
На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП.
Бесплатны также налоговые и бюджетные платежи, платежи во внебюджетные фонды и таможенные органы за владельца счета. За третьих лиц — 5% от суммы перевода.
Стоимость платежных поручений в другие банки:
| Тариф | Внешние платежи в рублях через интернет-банк |
|---|---|
| Свой бизнес | 89 ₽ за платеж |
| Новый старт | 59 ₽ за платеж |
| Оптима | 29 ₽ за платеж |
| Безлимит | Первые 50 — бесплатно, далее 19 ₽ за платеж |
Операционный день:
- внутренние платежи отправляют с 07:00 до 20:00 МСК
- внешние платежи — с 07:00 до 18:00 МСК (пн-чт), с 07:00 до 17:00 МСК (пт и предпраздничные дни)
У тарифов есть лимиты на суммарный объем исходящих коммерческих переводов. К ним относятся исходящие платежи в адрес юридических, физических лиц и ИП, кроме:
- платежей в бюджеты разных уровней и внебюджетные фонды
- оплаты услуг и комиссий Локо-Банка
- платежей по инкассовым поручениям
- переводов между своими расчетными счетами организации в Локо-Банке
- платежей в иностранной валюте
| Тариф | Лимиты исходящих коммерческих переводов |
|---|---|
| Свой бизнес | 500 000 ₽ |
| Новый старт | 1 000 000 ₽ |
| Оптима | 10 000 000 ₽ |
| Безлимит | Без лимита |
Превысить лимит нельзя, можно только перейти на тариф с большим лимитом за 1000 ₽. Перейти на тариф с меньшим лимитом можно бесплатно.
Переводы ИП на личный счет
Здесь личный счет — это открытый в Локо-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.
Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в Локо-Банке учитываются отдельно от объема переводов на счета других физических лиц. Переводы ИП на личный счет учитываются в лимите исходящих коммерческих переводов.
В зависимости от тарифа, Локо-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.
| Тариф | Бесплатный объем переводов в месяц |
|---|---|
| Свой бизнес | 150 000 ₽ |
| Новый старт | 250 000 ₽ |
| Оптима | 400 000 ₽ |
| Безлимит | 500 000 ₽ |
Все что не входит в бесплатные лимиты облагается следующими комиссиями:
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Свой бизнес | от 150 000,01 до 250 000 ₽ | 2% |
| от 250 000,01 до 500 000 ₽ | 3% | |
| от 500 000,01 ₽ | 15% | |
| Новый старт | от 250 000,01 до 500 000 ₽ | 2% |
| от 500 000,01 до 1 000 000 ₽ | 3% | |
| от 1 000 000,01 ₽ | 15% | |
| Оптима | от 400 000,01 до 500 000 ₽ | 2% |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% | |
| Безлимит | от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% |
Стоимость перевода увеличивается на 0,1% (мин. 250 ₽) если использовать для перевода средства, поступившие на счет в течении дня.
Переводы на счета физических лиц
Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются совместно. Также эти переводы учитываются в лимите исходящих коммерческих переводов.
Для ИП и юридических лиц в банке разные комиссии.
| Тариф | Объем переводов в месяц | Комиссия для ИП | Комиссия для юр. лиц |
|---|---|---|---|
| Свой бизнес | до 250 000 ₽ | 2% | 2% |
| от 250 000,01 до 500 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 500 000,01 ₽ | 15% | 15% | |
| Новый старт | до 500 000 ₽ | 2% | 2% |
| от 500 000,01 до 1 000 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 1 000 000,01 ₽ | 15% | 15% | |
| Оптима | до 500 000 ₽ | 2% | 2% |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% | 15% | |
| Безлимит | до 500 000 ₽ | бесплатно | бесплатно |
| от 500 000,01 до 2 000 000 ₽ | 3% | 5% | |
| от 2 000 000,01 ₽ | 15% | 15% |
Стоимость перевода увеличивается на 0,1% (мин. 250 ₽) если использовать для перевода средства, поступившие на счет в течении дня.
Переводы зарплаты, социальные и страховые выплаты на счета клиентов Локо-Банка через сервис «Смарт. Зарплата» не учитываются в общем объеме переводов, а следовательно комиссию по ним не начисляют.
Снятие наличных
Про снятие в кассе банка.
Снятие наличных через кассу доступно только в регионах физического присутствия банка. Для этого потребуется оформить чековую книжку за 290 ₽ и заранее заказать вывод средств. Вывод средств без предварительного заказа добавит к комиссии 1% сверху.
Тарифы на снятие наличных зависят от цели снятия.
Так, для выплаты зарплаты или дивидендов комиссия составит 0,6% от суммы, мин. 500 ₽.
Стоимость снятия на прочие нужды следующая:
| Тариф | Объем снятий в кассе за месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Свой бизнес Новый старт Оптима | до 300 000 ₽ | 3%, мин. 300 ₽ |
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 5% | |
| от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽ | 6% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 15% | |
| Безлимит | до 300 000 ₽ | Бесплатно |
| от 300 000,01 до 1 000 000 ₽ | 5% | |
| от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽ | 6% | |
| от 3 000 000,01 ₽ | 15% |
Про снятие в банкомате.
Снимать деньги можно в любом банкомате. Лимит по каждой карте: 100 000 ₽ в сутки и 600 000 ₽ в месяц.
| Тариф | Объем снятий в банкомате за месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Свой бизнес Новый старт Оптима Безлимит | до 50 000 ₽ | 1% |
| от 50 000,01 до 100 000 ₽ | 2% | |
| от 100 000,01 ₽ до 400 000 ₽ | 5% | |
| от 400 000,01 ₽ | 10% |
Внесение наличных
Про внесение в кассе банка.
Внесение наличных через кассу доступно только в регионах физического присутствия банка.
Тарифы на внесение следующие:
| Тариф | Объем внесений в кассе за месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Любой тариф | до 300 000 ₽ | 0,3%, мин. 300 ₽ |
| от 300 000,01 ₽ | 0,3% |
Про внесение в банкомате.
Стоимость внесения наличных в любом банкомате с помощью бизнес-карты — 0,1% независимо от суммы операции.
При пополнении карты с помощью стороннего сервиса или устройства — 1% от суммы.
Интернет-банк «Локо Бизнес»
«Локо Бизнес» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.
Подключение и ежемесячное обслуживание бесплатное на всех тарифах.
Подтвердить вход в банк и подписывать платежи можно двумя способами:
- через смс (придет на мобильный номер владельца счета)
- с помощью электронного ключа (похож на флешку и вставляется в usb-порт)
Вариант с СМС:
- бесплатный
- доступен сразу
- удобный и современный
- не привязывает к месту
Вариант с электронным ключом:
- выпуск ключа — платный: 1900 ₽ за один ключ
- требует некоторое время для выпуска
- архаичный
- нужен специально настроенный компьютер для работы с ключом
- может сломаться или потеряться, перевыпуск ключа стоит 2500 ₽
По моему мнению, электронный ключ пригодится только большим компаниям, в которых нужно подписывать много платежей — так Вы избавитесь от необходимости подтверждать смской каждый платеж.
Если платежей немного — удобнее использовать смс.
В интернет-банке доступно подключение дополнительных лиц и разграничение из ролей. Подключение первого лица с полными правами будет бесплатным. А за каждого дополнительного нужно будет заплатить 190 ₽. Им можно назначить право распоряжаться средствами на счету или только получать информацию о состоянии.
Мобильное приложение «Локо Бизнес»
Приложение для телефонов по управлению расчетным счетом в Локо-Банке также бесплатное на всех тарифах.
Скачать его можно по ссылкам:
Уведомление по SMS
Для получения информации по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга «ЛОКО-SMS». Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.
| Тариф | Уведомления по SMS, в месяц |
|---|---|
| Свой бизнес | 199 ₽ |
| Новый старт | 99 ₽ |
| Оптима | 99 ₽ |
| Безлимит | Бесплатно |
Я обычно для получения такой информации пользуюсь мобильным приложением, поэтому уведомления по sms отключаю.
Бизнес-карта «LOCKO BUSINESS»
Условия по бизнес-карте одинаковые для всех тарифов. Для карты открывается отдельный счет. Поэтому, чтобы расплачиваться картой, нужно в начале перевести деньги с расчетного счета на счет бизнес-карты.
Про выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание первой карты бесплатное, если ее активировать в течении 3 дней после получения. Иначе, за выпуск возьмут 299 ₽, а за обслуживание 169 ₽ в год.
Выпуск второй и последующих карт — 299 ₽, обслуживание — 169 ₽ в год.
Про SMS-уведомления по карте.
Отдельно от смс-уведомлений по расчетному счету можно подключить уведомления по бизнес-карте. Стоимость 99 ₽ в месяц за карту.
Про безналичные платежи с бизнес-картой.
Они бесплатные для всех операций, кроме этих:
- MCC 4511: Авиалинии, авиакомпании
- MCC 4789: Услуги пассажирских перевозок
- MCC 7011: Отели и мотели
Для перечисленных выше MCC-кодов действует шкала комиссий:
- до 400 000 ₽ в месяц — бесплатно
- от 400 000,01 ₽ в месяц — 10%
По каждой карте действуют лимиты на безналичные операции, которые банк может изменить в одностороннем порядке:
- 1 000 000 ₽ в месяц
- 300 000 ₽ в сутки
- 150 000 ₽ по 1 операции
- 300 000 ₽ в сутки с карты на свой расчетный счет в Банке
Про кэшбэк.
Он единый. 1% от всех покупок. Максимальный размер кэшбэка — 5000 ₽. Однако банки не были бы банками, если бы мелким шрифтом не прописали условия его получения. Вот они:
- сумма покупок за прошлый месяц более 20 000 ₽
- некоторые категории покупок не учитываются (денежные переводы, коммунальные платежи, брокерские операции и др.)
- некоторые категории покупок учитываются в пределах 200 000 ₽ по каждой категории (авиакомпании, врачи, ювелирка, одежда и др.)
Более подробно, с MCC-кодами, условия получения кэшбэка прописаны в Приложении №2 к тарифному сборнику.
Советы
- Используйте калькулятор РКО чтобы оценить примерную стоимость обслуживания счета в Локо-Банке по Вашим потребностям.
- При работе с банком учитывайте условия, при которых банк берет дополнительные комиссии. Например, если Вы что-то не сделали вовремя или используете деньги на счету в тот же день когда они пришли. Можете добавить эту страницу в закладки чтобы не держать эти условия в голове.
- Если Вы с банком надолго, оплачивайте тариф сразу за год — получите два месяца бесплатного обслуживания (по сравнению с помесячной оплатой).
- Вместо SMS-уведомлений подключайте PUSH в мобильном приложении, так вы сэкономите от 1188 ₽ до 2388 ₽ в год.
Материалы по теме
Полный сборник тарифов и приложений Локо-Банка:
Список документов для открытия счета в Локо-Банке:
Почему Вы выбрали Локо-Банк? Какой тариф оказался выгоднее для Вас?