РКО в Локо-Банке для ИП и ООО — обзор и сравнение тарифов

Привет. В этом материале я подробно разберу и сравню тарифы Локо-Банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц. Я изучил тарифный сборник и все сноски мелким шрифтом за Вас, поэтому Вам не нужно. По ходу сравнения расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО там, где это будет необходимо.

Поехали.

Последний раз банк обновил тарифы 25 января 2021 года. Сегодня в Локо-Банке для малого бизнеса доступны следующие пакеты услуг:

  1. Свой бизнес
  2. Новый старт
  3. Оптима
  4. Безлимит

Существенные обновления в формате «было/стало» я публикую на странице в ВК, подписывайтесь, чтобы быть в курсе последних изменений. В данном обзоре опубликована актуальная информация на текущий момент.

Быстрые ссылки:

  1. Калькулятор РКО в Локо-Банке
  2. Открытие счета
  3. Ежемесячное обслуживание
  4. Поступления на расчетный счет
  5. Платежные поручения
  6. Переводы ИП на личный счет
  7. Переводы на счета физических лиц
  8. Снятие наличных
  9. Внесение наличных
  10. Интернет-банк «Локо Бизнес»
  11. Мобильное приложение «Локо Бизнес»
  12. Уведомление по SMS
  13. Бизнес-карта «LOCKO BUSINESS»
  14. Советы
  15. Материалы по теме

Калькулятор РКО в Локо-Банке

Для экономии Вашего времени я подготовил калькулятор РКО по тарифам Локо-Банка. Достаточно просто ввести свои реальные или предполагаемые обороты по счету и калькулятор рассчитает стоимость обслуживания расчетного счета по каждому тарифу.

Ежемесячно
Дополнительные параметры
Услуги и продукты

Снятие наличных

Внесение наличных

Для сравнения тарифов Локо-Банка с тарифами других банков — переходите к калькулятору РКО на главной странице.

Теперь перейдем к подробному сравнению тарифов.

Открытие счета

Открытие первого, второго и последующих счетов — бесплатно на всех тарифах.

При открытии в банке нескольких счетов, нельзя выбрать для них разные тарифы — для всех будет один.

Комиссия за заверение подписи и печати — 500 ₽ за карточку в момент открытия счета. После открытия счета — 1500 ₽ за карточку.

Ежемесячное обслуживание

Банк дает возможность сэкономить, оплатив обслуживание счета сразу за 3, 6 или 12 месяцев.

ТарифЗа 1 мес.За 3 мес.За 6 мес.За год
Свой бизнес0 ₽0 ₽0 ₽0 ₽
Новый старт490 ₽1390 ₽ (463,33 ₽ в мес.)2690 ₽ (448,33 ₽ в мес.)4890 ₽ (407,5 ₽ в мес.)
Оптима990 ₽2790 ₽ (930 ₽ в мес.)5390 ₽ (898,33 ₽ в мес.)9890 ₽ (824,16 ₽ в мес.)
Безлимит4990 ₽13 990 ₽ (4663,33 ₽ в мес.)26 990 ₽ (4498,33 ₽ в мес.)49 990 ₽ (4165,83 ₽ в мес.)

Важный нюанс: если Вы забудете оплатить ежемесячную плату, банк дополнительно возьмет комиссию за ведение счета.

ТарифКомиссия за ведение счета
Свой бизнес0 ₽
Новый старт490 ₽
Оптима990 ₽
Безлимит4990 ₽

На бесплатном тарифе «Свой бизнес» банк будет списывать еще одну комиссию в размере 1000 ₽ (но не больше доступного остатка на счете), если по счету не будет операций в течении 6 месяцев. При нулевом остатке, комиссия взиматься не будет.

Поступления на расчетный счет

Все поступления на счет на любом тарифе — бесплатные.

Платежные поручения

На всех тарифах включены бесплатные платежи в рублях внутри банка на счета юридических лиц и ИП. 

Бесплатны также налоговые и бюджетные платежи, платежи во внебюджетные фонды и таможенные органы за владельца счета. За третьих лиц — 5% от суммы перевода.

Стоимость платежных поручений в другие банки:

ТарифВнешние платежи в рублях через интернет-банк
Свой бизнес89 ₽ за платеж
Новый старт59 ₽ за платеж
Оптима29 ₽ за платеж
БезлимитПервые 50 — бесплатно, далее 19 ₽ за платеж

Операционный день:

  • внутренние платежи отправляют с 07:00 до 20:00 МСК
  • внешние платежи — с 07:00 до 18:00 МСК (пн-чт), с 07:00  до 17:00 МСК (пт и предпраздничные дни)

У тарифов есть лимиты на суммарный объем исходящих коммерческих переводов. К ним относятся исходящие платежи в адрес юридических, физических лиц и ИП, кроме:

  • платежей в бюджеты разных уровней и внебюджетные фонды
  • оплаты услуг и комиссий Локо-Банка
  • платежей по инкассовым поручениям
  • переводов между своими расчетными счетами организации в Локо-Банке
  • платежей в иностранной валюте
ТарифЛимиты исходящих коммерческих переводов
Свой бизнес500 000 ₽
Новый старт1 000 000 ₽
Оптима10 000 000 ₽
БезлимитБез лимита

Превысить лимит нельзя, можно только перейти на тариф с большим лимитом за 1000 ₽. Перейти на тариф с меньшим лимитом можно бесплатно.

Переводы ИП на личный счет

Здесь личный счет — это открытый в Локо-Банке счет физического лица, чаще всего дебетовой карты или вклада.

Суммарный объем переводов ИП на свой личный счет в Локо-Банке учитываются отдельно от объема переводов на счета других физических лиц. Переводы ИП на личный счет учитываются в лимите исходящих коммерческих переводов.

В зависимости от тарифа, Локо-Банк позволяет каждый месяц бесплатно выводить с расчетного счета определенную сумму.

ТарифБесплатный объем переводов в месяц
Свой бизнес150 000 ₽
Новый старт250 000 ₽
Оптима400 000 ₽
Безлимит500 000 ₽

Все что не входит в бесплатные лимиты облагается следующими комиссиями:

ТарифОбъем переводов в месяцКомиссия
Свой бизнесот 150 000,01 до 250 000 ₽2%
от 250 000,01 до 500 000 ₽3%
от 500 000,01 ₽15%
Новый стартот 250 000,01 до 500 000 ₽2%
от 500 000,01 до 1 000 000 ₽3%
от 1 000 000,01 ₽15%
Оптимаот 400 000,01 до 500 000 ₽2%
от 500 000,01 до 2 000 000 ₽3%
от 2 000 000,01 ₽15%
Безлимитот 500 000,01 до 2 000 000 ₽3%
от 2 000 000,01 ₽15%

Стоимость перевода увеличивается на 0,1% (мин. 250 ₽) если использовать для перевода средства, поступившие на счет в течении дня.

Переводы на счета физических лиц

Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются совместно. Также эти переводы учитываются в лимите исходящих коммерческих переводов.

Для ИП и юридических лиц в банке разные комиссии.

ТарифОбъем переводов в месяцКомиссия для ИПКомиссия для юр. лиц
Свой бизнесдо 250 000 ₽2%2%
от 250 000,01 до 500 000 ₽3%5%
от 500 000,01 ₽15%15%
Новый стартдо 500 000 ₽2%2%
от 500 000,01 до 1 000 000 ₽3%5%
от 1 000 000,01 ₽15%15%
Оптимадо 500 000 ₽2%2%
от 500 000,01 до 2 000 000 ₽3%5%
от 2 000 000,01 ₽15%15%
Безлимитдо 500 000 ₽бесплатнобесплатно
от 500 000,01 до 2 000 000 ₽3%5%
от 2 000 000,01 ₽15%15%

Стоимость перевода увеличивается на 0,1% (мин. 250 ₽) если использовать для перевода средства, поступившие на счет в течении дня.

Переводы зарплаты, социальные и страховые выплаты на счета клиентов Локо-Банка через сервис «Смарт. Зарплата» не учитываются в общем объеме переводов, а следовательно комиссию по ним не начисляют. 

Снятие наличных

Про снятие в кассе банка.

Снятие наличных через кассу доступно только в регионах физического присутствия банка. Для этого потребуется оформить чековую книжку за 290 ₽ и заранее заказать вывод средств. Вывод средств без предварительного заказа добавит к комиссии 1% сверху.

Тарифы на снятие наличных зависят от цели снятия.

Так, для выплаты зарплаты или дивидендов комиссия составит 0,6% от суммы, мин. 500 ₽.

Стоимость снятия на прочие нужды следующая:

ТарифОбъем снятий в кассе за месяцКомиссия
Свой бизнес
Новый старт
Оптима
до 300 000 ₽3%, мин. 300 ₽
от 300 000,01 до 1 000 000 ₽5%
от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽6%
от 3 000 000,01 ₽15%
Безлимитдо 300 000 ₽Бесплатно
от 300 000,01 до 1 000 000 ₽5%
от 1 000 000,01 ₽ до 3 000 000 ₽6%
от 3 000 000,01 ₽15%

Про снятие в банкомате.

Снимать деньги можно в любом банкомате. Лимит по каждой карте: 100 000 ₽ в сутки и 600 000 ₽ в месяц.

ТарифОбъем снятий в банкомате за месяцКомиссия
Свой бизнес
Новый старт
Оптима
Безлимит
до 50 000 ₽1%
от 50 000,01 до 100 000 ₽2%
от 100 000,01 ₽ до 400 000 ₽5%
от 400 000,01 ₽10%

Внесение наличных

Про внесение в кассе банка.

Внесение наличных через кассу доступно только в регионах физического присутствия банка. 

Тарифы на внесение следующие:

ТарифОбъем внесений в кассе за месяцКомиссия
Любой тарифдо 300 000 ₽0,3%, мин. 300 ₽
от 300 000,01 ₽0,3%

Про внесение в банкомате.

Стоимость внесения наличных в любом банкомате с помощью бизнес-карты — 0,1% независимо от суммы операции. 

При пополнении карты с помощью стороннего сервиса или устройства — 1% от суммы.

Интернет-банк «Локо Бизнес»

«Локо Бизнес» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.

Подключение и ежемесячное обслуживание бесплатное на всех тарифах.

Подтвердить вход в банк и подписывать платежи можно двумя способами:

  • через смс (придет на мобильный номер владельца счета)
  • с помощью электронного ключа (похож на флешку и вставляется в usb-порт)

Вариант с СМС:

  • бесплатный
  • доступен сразу
  • удобный и современный
  • не привязывает к месту

Вариант с электронным ключом:

  • выпуск ключа — платный: 1900 ₽ за один ключ
  • требует некоторое время для выпуска
  • архаичный
  • нужен специально настроенный компьютер для работы с ключом
  • может сломаться или потеряться, перевыпуск ключа стоит 2500 ₽

По моему мнению, электронный ключ пригодится только большим компаниям, в которых нужно подписывать много платежей — так Вы избавитесь от необходимости подтверждать смской каждый платеж.

Если платежей немного — удобнее использовать смс.

В интернет-банке доступно подключение дополнительных лиц и разграничение из ролей. Подключение первого лица с полными правами будет бесплатным. А за каждого дополнительного нужно будет заплатить 190 ₽. Им можно назначить право распоряжаться средствами на счету или только получать информацию о состоянии.

Мобильное приложение «Локо Бизнес»

Приложение для телефонов по управлению расчетным счетом в Локо-Банке также бесплатное на всех тарифах.

Скачать его можно по ссылкам:

Уведомление по SMS

Для получения информации по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга «ЛОКО-SMS». Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.

ТарифУведомления по SMS, в месяц
Свой бизнес199 ₽
Новый старт99 ₽
Оптима99 ₽
БезлимитБесплатно

Я обычно для получения такой информации пользуюсь мобильным приложением, поэтому уведомления по sms отключаю.

Бизнес-карта «LOCKO BUSINESS»

Условия по бизнес-карте одинаковые для всех тарифов. Для карты открывается отдельный счет. Поэтому, чтобы расплачиваться картой, нужно в начале перевести деньги с расчетного счета на счет бизнес-карты.

Про выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание первой карты бесплатное, если ее активировать в течении 3 дней после получения. Иначе, за выпуск возьмут 299 ₽, а за обслуживание 169 ₽ в год.

Выпуск второй и последующих карт — 299 ₽, обслуживание — 169 ₽ в год.

Про SMS-уведомления по карте.

Отдельно от смс-уведомлений по расчетному счету можно подключить уведомления по бизнес-карте. Стоимость 99 ₽ в месяц за карту.

Про безналичные платежи с бизнес-картой.

Они бесплатные для всех операций, кроме этих:

  • MCC 4511: Авиалинии, авиакомпании
  • MCC 4789: Услуги пассажирских перевозок
  • MCC 7011: Отели и мотели

Для перечисленных выше MCC-кодов действует шкала комиссий:

  • до 400 000 ₽ в месяц  — бесплатно
  • от 400 000,01 ₽ в месяц — 10%

По каждой карте действуют лимиты на безналичные операции, которые банк может изменить в одностороннем порядке:

  • 1 000 000 ₽ в месяц
  • 300 000 ₽ в сутки
  • 150 000 ₽ по 1 операции
  • 300 000 ₽ в сутки с карты на свой расчетный счет в Банке

Про кэшбэк.

Он единый. 1% от всех покупок. Максимальный размер кэшбэка — 5000 ₽. Однако банки не были бы банками, если бы мелким шрифтом не прописали условия его получения. Вот они:

  • сумма покупок за прошлый месяц более 20 000 ₽
  • некоторые категории покупок не учитываются (денежные переводы, коммунальные платежи, брокерские операции и др.)
  • некоторые категории покупок учитываются в пределах 200 000 ₽ по каждой категории (авиакомпании, врачи, ювелирка, одежда и др.)

Более подробно, с MCC-кодами, условия получения кэшбэка прописаны в Приложении №2 к тарифному сборнику.

Советы

  1. Используйте калькулятор РКО чтобы оценить примерную стоимость обслуживания счета в Локо-Банке по Вашим потребностям.
  2. При работе с банком учитывайте условия, при которых банк берет дополнительные комиссии. Например, если Вы что-то не сделали вовремя или используете деньги на счету в тот же день когда они пришли. Можете добавить эту страницу в закладки чтобы не держать эти условия в голове.
  3. Если Вы с банком надолго, оплачивайте тариф сразу за год — получите два месяца бесплатного обслуживания (по сравнению с помесячной оплатой).
  4. Вместо SMS-уведомлений подключайте PUSH в мобильном приложении, так вы сэкономите от 1188 ₽ до 2388 ₽ в год.

Материалы по теме

Полный сборник тарифов и приложений Локо-Банка:

Список документов для открытия счета в Локо-Банке:

Комментарии
Добавить комментарий