РКО в Точке для ИП и ООО — обзор и сравнение тарифов

Привет. В этом обзоре я подробно разберу и сравню тарифы банка Точка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и юридических лиц. Для этого я изучил тарифный сборник и все сноски мелким шрифтом за вас, поэтому вам не нужно. Этот обзор разделен на тематические блоки. Они облегчат понимание всех тонкостей. По ходу сравнения тарифов, расскажу об отдельных нюансах для ИП и ООО там, где это будет необходимо.

Также, для экономии вашего времени, я подготовил калькулятор по тарифам Точки. Он будет ждать вас в конце этой статьи.

А теперь, поехали.

Последний раз банк обновил тарифы 1 сентября 2021 года. Сегодня в Точке для малого бизнеса доступны следующие тарифы (пакеты услуг):

  1. Ноль
  2. Начало
  3. Развитие
  4. Корпоративный
Юрий Лысюк

Банки не всегда спешат рассказывать, что именно изменилось в тарифах. Чтобы быть в курсе последних изменений вашего тарифа, подписывайтесь на Телеграм.

Быстрые ссылки:

  1. Открытие счета
  2. Ежемесячное обслуживание
  3. Поступления на расчетный счет
  4. Платежные поручения
  5. Переводы ИП на личный счет
  6. Переводы на счета других физических лиц
  7. Снятие наличных
  8. Внесение наличных
  9. Интернет-банк «Точка»
  10. Мобильное приложение «Точка»
  11. Уведомления по смс
  12. Бизнес-карта «Точка»
  13. Процент на остаток
  14. Заключение
  15. Материалы по теме
  16. Калькулятор РКО в Точке

Открытие счета

Открытие первого и последующих счетов в рублях бесплатное на всех тарифах.

На тарифе «Ноль» можно открыть один счет. Тариф доступен новому ИП. С момента регистрации должно пройти не более 90 дней.

Тариф «Корпоративный» можно подключить как на одну компанию, так и собравшись с друзьями, сразу на несколько. Бесплатно до 5 компаний. При превышении этого количества, нужно будет ежемесячно доплачивать 3000 ₽/компания. Учтите, что лимиты по тарифу будут делиться также на всех.

Ежемесячное обслуживание

Точка дает возможность оплатить некоторые тарифы сразу на полгода или год и сэкономить на ежемесячном обслуживании.

Тариф1 мес6 мес12 мес
Ноль0 ₽недоступнонедоступно
Начало700 ₽3500 ₽ (583 ₽/мес)недоступно
Развитие3500 ₽недоступно35 000 ₽ (2917 ₽/мес)
Корпоративный25 000 ₽недоступнонедоступно

Акция. До 31 декабря 2021 года стоимость обслуживания новых клиентов по тарифу «Развитие» — 700 ₽/ мес в течение трех первых месяцев.

За неполный месяц с момента открытия счета, плата взимается пропорционально оставшимся дням до конца месяца.

При отсутствии ваших операций по счету на тарифах «Начало» и «Развитие» — комиссию не спишут.

На тарифе «Корпоративный» плату за ежемесячное обслуживание могут списать с любой компании. При этом, в этот месяц могут списать с вас, а в следующий — с другой компании.

За ведение счета возьмут комиссию в размере 3000 ₽/месяц (или не более остатка по счету) в случае отсутствия операций по счету за последние 6 месяцев подряд.

Поступления на расчетный счет

Все поступления на счет по его реквизитам — бесплатные.

Платежные поручения

На любом тарифе бесплатны:

  • внутренние и внешние платежи в рублях на счета юридических лиц и ИП
  • налоговые и бюджетные платежи

Операционный день:

  • внутренние платежи отправляют круглосуточно
  • внешние платежи — с 01:10 до 19:50 МСК по будням

Переводы ИП на личный счет

Здесь, личный счет — это счет дебетовой карты, открытой в любом банке.

Суммарный объем переводов себе и другим физлицам учитываются совместно.

Тарифы на перевод себе те же что и для переводов другим физлицам и указаны ниже.

Переводы на счета других физических лиц

Суммарный объем внутренних и внешних платежей на счета физических лиц учитываются вместе.

ТарифБесплатный объем переводов физлицам в месяц
Ноль150 000 ₽
Начало400 000 ₽
Развитие1 000 000 ₽
Корпоративный10 000 000 ₽

Все что не входит в бесплатные лимиты облагается следующими комиссиями:

ТарифОбъем переводов физлицам в месяцКомиссия
Нольот 150 000,01 ₽500 ₽ за каждые 15 000 ₽
Началоот 400 000,01 ₽2100 ₽ за каждые 75 000 ₽
Развитиеот 1 000 000,01 ₽3300 ₽ за каждые 150 000 ₽
Корпоративныйот 10 000 000,01 ₽7500 ₽ за каждые 500 000 ₽

При подсчете общего объема переводов учитываются переводы:

  • через интернет-банк по реквизитам
  • на карту по номеру карты — до 400 000 ₽/мес
  • на карту по номеру телефона — до 500 000 ₽/мес
  • в виде списания с бизнес-карты с помощью других сервисов — до 400 000 ₽/мес
  • на зарплатные проекты других банков
  • на выплату дивидендов (для Ноль и Начало)
  • на возврат заемных средств от физлиц (для Ноль и Начало)
  • самозанятым (для Ноль и Начало)

Можно подключить услугу «Зарплатный проект» и экономить на перечислении зарплаты сотрудникам. Комиссия за переводы составит:

  • Ноль — недоступно
  • Начало — 0,55%
  • Развитие — бесплатно
  • Корпоративный — бесплатно

При оплате некоторых тарифов сразу на несколько месяцев, вам подключат дополнительный бесплатный лимит переводов физлицам:

  • оплатили «Начало» на 6 месяцев — 75 000 ₽/мес
  • оплатили «Развитие» на 12 месяцев — 150 000 ₽/мес

Снятие наличных

Снять наличные можно:

  • в кассе банка Открытие
  • в любом банкомате мира

Про снятие в кассе банка Открытие

В самом банке Точка нет физических отделений, поэтому снятие наличных именно через кассу Точки недоступно.

Деньги можно снять с помощью бизнес-карты в кассе банка Открытие. Объем снятий общий как для кассы, так и для банкоматов. Комиссия ниже.

Про снятие в банкомате

Снять наличные можно также в любом банкомате мира без ограничения минимальной суммы.

Комиссия следующая:

ТарифОбъем всех снятий в месяцКомиссия
Нольлюбая сумма350 ₽ за каждые 10 000 ₽
Началодо 50 000 ₽бесплатно
от 50 000,01 ₽1500 ₽ за каждые 50 000 ₽
Развитиедо 300 000 ₽бесплатно
от 300 000,01 ₽2500 ₽ за каждые 100 000 ₽
Корпоративныйдо 5 000 000 ₽бесплатно
от 5 000 000,01 ₽по согласованию

Лимиты на снятие наличных: 100 000 ₽ в день и 300 000 ₽ в месяц.

Внесение наличных

Пополнить счет можно:

  • в кассе банка Открытие
  • в банкоматах
  • в отделениях Почты России
  • переводом с любой карты на корпоративную

Комиссии общие для всех видов пополнений и указаны ниже.

ТарифОбщий объем пополненийКомиссия
Нольлюбой объем80 ₽ за каждые 10 000 ₽
Началодо 100 000 ₽бесплатно
от 100 000,01 ₽350 ₽ за каждые 50 000 ₽
Развитиедо 600 000 ₽бесплатно
от 600 000,01 ₽600 ₽ за каждые 100 000 ₽
Корпоративныйдо 1 000 000 ₽бесплатно
от 1 000 000,01 ₽500 ₽ за каждые 100 000 ₽

Про внесение в кассе банка

В банке Точка нет физических отделений — внесение наличных через кассу Точки недоступно.

Пополнить расчетный счет в Точке можно в кассах банка Открытие. Прийти нужно с паспортом и именной бизнес-картой.

Про внесение в банкомате

Доступно пополнение как в банкоматах Открытия, так и в банкоматах банков-партнеров:

  • Альфа-Банк
  • Промсвязьбанк
  • Газпромбанк

Лимита на внесение через банкомат Открытия нет.

При этом существуют лимиты при внесении через банки-партнеры:

  • Альфа-Банк — от 100 до 120 000 ₽ за операцию, 500 000 ₽/день (до 8 операций), максимум 1 500 000 ₽/мес
  • Промсвязьбанк — 300 000 ₽/день (до 8 операций), максимум 600 000 ₽/мес
  • Газпромбанк — от 100 до 90 000 ₽ за операцию, 300 000 ₽/день (до 10 операций), максимум 1 000 000 ₽/мес

Интернет-банк «Точка»

«Точка» — это интернет-банк для управления расчетным счетом.

Подключение и ежемесячное обслуживание бесплатное на всех тарифах.

Есть интеграция с 1С по технологии ДиректБанк — можно отправлять платежки в банк и получать из банка выписки напрямую из 1С:Предприятие.

Владелец счета или уполномоченное лицо будет иметь полный доступ к интернет-банку.

Смена уполномоченного лица происходит бесплатно. При смене привязанного номера или продления срока полномочий нужно будет заплатить 1500 ₽ за замену доступа к интернет-банку.

Владелец счета в праве дать доступ другим пользователям (распорядителям). Как пример, партнеру или бухгалтеру. Распорядителям можно назначить отдельные права:

  • с правом подписи
  • без права подписи
  • совместное распоряжение — это когда документ должны подписать оба пользователя

Мобильное приложение «Точка»

Приложение для телефонов по управлению расчетным счетом в Точке также бесплатное на всех тарифах.

Скачать его можно по ссылкам:

Уведомления по смс

Для уведомления по движению средств на расчетном счете по умолчанию подключается услуга смс-информирования. Ее можно отключить при открытии счета либо потом, в мобильном приложении или интернет-банке.

ТарифУведомления по SMS, в месяц
Ноль200 ₽
Начало100 ₽
Развитиебесплатно
Корпоративныйбесплатно

Комиссия указана за один телефонный номер.

При этом доступны бесплатные Email или PUSH — уведомления.

Я обычно для получения такой информации пользуюсь мобильным приложением, поэтому уведомления по sms отключаю.

Бизнес-карта «Точка»

Бизнес-карта в Точке привязана к расчетному счету. Нет необходимости специально перекидывать средства с расчетного счета на карточный. Это значит что все покупки по бизнес-карте отражаются сразу в списаниях по расчетному счету.

Про выпуск и обслуживание

Выпуск и доставка любого количества бизнес-карт — бесплатно.

К выпуску доступны:

  • неименная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
  • именная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
  • виртуальная карта MasterCard

Заказать дополнительную карту можно как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Ее выпустят в течение 1-2 рабочих дня. Далее передадут курьеру, который доставит ее в течении 3-5 рабочих дней.

Годовое обслуживание всех выпущенных карт также бесплатное.

Про SMS-уведомления по карте

Уведомления по карте не тарифицируются отдельно, а включены в уведомления по расчетному счету.

Про кэшбэк

По программе лояльности, кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл = 1 рубль. Баллы можно превратить в рубли или потратить на товары партнеров.

  • за все платежи картой — до 1%
  • за платежи картой в категории месяца — до 4%
  • за ежемесячную плату по тарифу — до 30%

Категория месяца выбирается банком самостоятельно 1 числа каждого месяца.

Лимиты начисления кэшбэка по тарифам:

  • Ноль — 2000 ₽/мес
  • Начало — 3000 ₽/мес
  • Развитие — 5000 ₽/мес
  • Корпоративный — 25 000 ₽/мес

Процент на остаток

Процент на остаток по расчетному счету не начисляется.

Заключение

  1. Используйте калькулятор РКО для примерной оценки стоимости обслуживания счета в Точке по вашим потребностям.
  2. Оплачивайте тариф сразу за полгода или год — так можно сэкономить существенную сумму на обслуживании.
  3. Помните что при отсутствии операций по счету в течение 6 месяцев, с 7 — возьмут плату за ведение счета.
  4. Нужен жесткий контроль расходов по счету между партнерами? — Совместное распоряжение в интернет-банке не даст отправить платежки, пока их не подпишут все кто должен.
  5. Все бизнес-карты выпускаются, перевыпускаются, доставляются и обслуживаются бесплатно.
  6. Начисляемый в баллах кэшбэк можно конвертировать в рубли.

Материалы по теме

Сборники тарифов банка Точка:

Калькулятор РКО в Точке

Как использовать калькулятор? Все просто. Достаточно ввести свои реальные или предполагаемые обороты по счету и калькулятор рассчитает стоимость обслуживания расчетного счета по каждому тарифу.

Юрий Лысюк

Раскрытие информации: когда вы открываете расчетный счет по моим ссылкам, я иногда получаю комиссию. Тем самым вы помогаете развивать сайт и не видите раздражающей рекламы. Узнать больше >>>

Ежемесячно
Дополнительные параметры
Услуги и продукты

Снятие наличных

Внесение наличных

Для сравнения тарифов Точки с тарифами других банков — переходите к калькулятору РКО на главной странице.

Юрий Лысюк

Я прилагаю много усилий и времени, чтобы сделать сервис более полезным и удобным. Если вам нравится то, что я делаю, и вы хотите помочь мне развивать проект и дальше — поддержите меня материально по этой ссылке.

Добавить комментарий